雇主責任保險涵蓋了被保險人雇傭人員(雇主)期間的就業與商業保險的相關政策,因為遭受事故傷害、殘疾、死亡,或患有職業病相關專業,根據法律或雇傭合同應被保險人承擔的經濟賠償責任。
1、雇主責任保險的標的。雇主責任保險的保險標的是雇傭或監管的基礎合同的有關勞動報酬,用人單位應當承擔的經濟賠償責任,其雇員在雇傭的員工因為遭受事故和受傷,畸形或者因為遭受職業性疾病,與業務的擔憂,導致殘疾或死亡。
2、雇主責任保險的實用范圍。各類企業以及機關事業對其職工在工作中發生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據雇傭合同負責賠償的義務，故都適宜投保雇主責任保險。
3、雇主責任保險的投保人和被保險人。雇主責任保險的投保人和被保險人都是雇主，但受益者是與雇主合同關系的雇員。
4、雇主責任保險的承保基礎。雇主責任保險多采用期內索賠式承保，即以索賠提出的時間是否在保單有效期內作為確定保險人承保責任的基礎。
5、雇主責任保險的賠償。雇主責任保險的賠償金額分為死亡和傷殘。死亡賠償金的賠償限額是保險單規定的最高賠償限額。傷殘撫恤金有三種情況:永久性喪失全部工作能力的，由保單規定的最高撫恤金支出處理；永久性損失部分工作能力按損害地點和損害程度，參照保單所規定的賠償比例乘以保單規定的賠償金額確定；暫時喪失工作能力超過5天的，憑醫生證明，按照勞動者的工資給予補償。不同的國家對上述賠償總額有不同的規定。由于我國目前沒有法律規定的賠償標準，一般按被保險人根據聘用合同的要求，以職工的工資作幾個月的賠償限額，但最高不超過保單規定的賠償限額。
在生活中，風險無處不在，無論你是誰，任何職位都將面臨風險。如果你是老板，你可能面臨的不僅僅是你自己和家庭的安全問題，你可能更負責雇員的安全。作為老板，給員工買保險是非常有必要的，那么老板們要規避風險都應該買什么保險呢？在此，小編就來為各位老板介紹一款老板必買的保險——雇主責任保險。
雇主責任保險的保險費率也是可以根據一些因素計算出來的，據小編了解到的相關信息就是一般根據一定的風險歸類確定不同行業或不同工種的不同費率標準，同一行業基本上采用同一費率，但對于某些工作性質比較復雜、工種較多的行業，則還須規定每一工種的適用費率。同時，還應當參考賠償限額。
雇主責任保險費在計算的時候是有一定的公式可以使用的，具體的的計算公式如下：應收保險費=A工種保險費（年工資總額×適用費率）+B工種保險費（年工資總額×適用費率）+C工種保險費+...（工種保險費之和）
其中：年工資總額=該工種人數×月平均工資收入×12
如果有擴展責任，還應另行計算收取附加責任的保險費，它與基本保險責任的保險費相加，即構成該筆業務的全額保險費收入。
在處理雇主責任保險索賠時，保險人必須首先確立受害人與致害人之間是否存在雇傭關系。根據國際上流行的做法，確定雇傭關系的標準包括：一是雇主具有選擇受雇人的權力；二是由雇主支付工資或其他報酬；三是雇主掌握工作方法的控制權；四是雇主具有中止或解雇受雇人的權力。
雇主責任保險的賠償限額，通常是以每一雇員若干個月的工資收入作為其發生雇主責任保險時的保險賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。
其計算公式為：賠償金額=該雇員的賠償限額×適用的賠償額度比例
如果保險責任事故是第三者造成的，保險人在賠償時仍然適用權益轉讓原則，即在賠償后可以代位追償。
雇主責任保險的附加險
（一）附加第三者責任保險
該項附加險承保被保險人（雇主）因其疏忽或過失行為導致雇員以外的他人人身傷害或財產損失的法律賠償責任，它實質上屬于公眾責任保險范圍，但如果雇主在投保雇主責任保險時要求加保，保險人可以擴展承保。
（二）附加雇員第三者責任保險
該項附加保險承保雇員在執行公務時因其過失或疏忽行為造成的對第三者的傷害且依法應由雇主承擔的經濟賠償責任。
（三）附加醫藥費保險
該項附加險種承保被保險人的雇員在保險期限內，因患有疾病等所需的醫療費用的保險，它實質上屬于普通人身保險或健康醫療保險的范疇。
此外，雇主責任險可以補充險等附加疾病引起的戰爭和人身傷害或死亡的員工保險。
雇主責任的承保基礎金投小編介紹,雇主責任保險是以即雇主的雇員在受雇期間從事業務時因遭受意外導致傷、殘、死亡或患有與職業有關的職業性疾病而依法或根據雇傭合同應由被承擔的經濟賠償責任為承保風險的一種責任保險。
雇主責任保險的保險責任,包括在責任事故中雇主對雇員依法應負的經濟賠償責任和有關法律費用等,導致這種賠償的原因主要是各種意外的工傷事故和職業病。但下列原因導致的責任事故通常除外不保：一是戰爭、暴動、罷工、核風險等引起雇員的人身傷害；二是被保險人的故意行為或重大過失；三是被保險人對其承包人的雇員所負的經濟賠償責任；四是被保險人的合同項下的責任；五是被保險人的雇員因自己的故意行為導致的傷害；六是被保險人的雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產以及由此而施行的內、外科手術所致的傷害等。相關知識1、雇主責任保險的保險標的。雇主責任保險的保險標的是根據雇用合同或有關勞工賠償法規,雇主對其所雇用的員工在受雇期間因遭受意外事故而受傷、殘疾或因患有與業務有關的職業性疾病,導致傷殘或死亡時應承擔的經濟賠償責任。2、雇主責任保險的實用范圍。各類企業以及機關事業對其職工在工作中發生的死亡、傷殘、疾病等事故均有依法或依據雇傭合同負責賠償的義務,故都適宜投保雇主責任保險。3、雇主責任保險的和被保險人。雇主責任保險的投保人和被保險人都是雇主,但受益者是與雇主合同關系的雇員。4、雇主責任保險的承保基礎。雇主責任保險多采用期內索賠式承保,即以索賠提出的時間是否在保單有效期內作為確定保險人承保責任的基礎。5、雇主責任保險的賠償。
雇主責任保險的賠償額度分為死亡和傷殘兩種。死亡賠償的限額為保單規定的最高賠償額度。傷殘賠償則有三種情況：永久喪失全部工作能力按保單規定的最高賠償額度辦理；永久喪失部分工作能力按受傷部位及受傷程度,參照保單所規定的賠償比例乘以保單規定的賠償額度確定；暫時喪失工作能力超過5天的,經醫生證明,按被雇傭人員的工資給予賠償。對上述各項總的賠償金額,各國的規定不一。
由于我國目前沒有法律規定的賠償標準,一般由被保險人根據雇用合同的要求,以雇員若干個月的工資制定賠償限額,但最高不超過保單規定的賠償限額。
附加醫藥費保險這是保險人應投保人的要求擴展承保投保人的雇員在保險期限內因患病所需的醫療費用,包括醫療、藥品、手術、住院費用。除另有約定外,一般只限于在中國境內的醫院或診療所治療,并憑其出具的單證賠付。
醫療費的最高賠償金額,不論一次或多次賠償,每人累計以不超過保單所確定的附加醫療費的保險金額為限。附加第三者責任險雇主責任保險可擴大承保對雇員在保單有效期內,從事保單所載明的與投保人業務有關工作時,由于意外或疏忽,造成第三者人身傷亡或財產損失,以及所引起的對第三者的撫恤、醫療和賠償費用,依法應由被保險人賠付的金額,保險人負責賠償。除了以上附加保險以外,在人材短缺的情況下,物業管理企業為了爭取和保留優秀的員工,還可為員工購買職工養老保險,以解決職工的后顧之憂,更好地為企業服務。
什么是雇主責任保險的賠償限額?什么是雇主責任保險的保險費?什么是雇主責任保險的保險期限?下文自有答案。
雇主責任保險的賠償限額、保險費和保險期限
1.賠償限額。保險人按照與被保險人約定的限額對被保險人所聘員工發生保險責任范圍內的保險事故造成的損失予以賠償。
2.保險費。保險人按照被保險人具體的風險情況參照費率表確定具體適用的費率,以賠償限額乘以費率計算出被保險人應交納的保險費。1999年7月推出的《中國人民保險公司費率規章》,規定雇主責任保險費率為：傷亡的費率為0.2%—1.4%,醫療費用的保險費率為1%,訴訟費用的保險費率為0.25%。傷亡的費率因行業不同而不同。以上費率均為年度費率。此外還規定了短期費率,按應收全年保險費的百分比計算。
3.保險期限。雇主責任保險的保險期限為1年,自起保日的零時起到期滿日的24時止。期滿時另辦理續保手續。若雇主限于某些特殊的勞動合同期限的需要,也可按該勞動合同的期限投保不足1年或1年以上的雇主責任保險。如果保險責任期限不足1年,應按短期費率表相應的比例收取保費;如果保險責任期限為兩年或兩年以上,保險費應以年費率乘以年數計算,也可按年計收保費。
關于雇主責任保險的賠償限額、保險費和保險期限,今天就介紹到這了。
這幾期文章,我會介紹產品責任保險、雇主責任保險、職業責任和公眾責任險的概念;理解產品責任、雇主責任、職業責任、公眾責任等各種責任保險的責任限額、責任范圍和保險費;掌握職業責任保險的保險費的計算辦法。下面,先來聊聊雇主責任保險的附加險。
雇主責任保險的附加險
1.第三者責任保險。雇主責任保險中被保險人如果要求擴展承保其所聘員工在保險有效期內,在從事業務工作時,由于意外或疏忽造成第三者人身傷亡或財產損失,以及所引起對第三者的撫恤、醫療費和賠償費用,依法應由被保險人賠付的金額,可加批此附加險條款。但擴展責任中不包括機動車第三者責任。
2.罷工、暴亂、民眾騷亂保險。本險承保在保險單中列明的地點范圍內直接由于罷工、暴亂、民眾騷亂而導致被保險人所雇傭人員在保險單有效期內從事保險單所載明的被保險人的業務工作時發生意外造成其傷殘或死亡,被保險人依照合同應承擔的醫療費及經濟賠償責任。
3.核子輻射責任險和員工公(勞)務出國險。這兩個附加險分別承保因核泄露與因公(勞)出國發生意外或患職業病而致被保險人所聘員工傷殘、死亡,被保險人依法及依合同應承擔的醫療費及經濟賠償責任。
對每次事故賠償按傷害程度和賠償金額表的比例確定賠償金額,在約定的賠償限額內賠償。在保險期限內,保險金額達到“累計賠償限額”,保險人即履行了本保險的全部賠付義務,保險單即行終止。所謂“累計賠償限額”,是指保單的最高賠償限額。
雇主責任保險的賠償處理包括3部分內容,即：被保險人申請賠償、保險人理賠、賠償標準。
1.被保險人申請賠償
被保險人申請賠償時,應向保險人提交以下資料：事故證明書、事故處理報告、保險人認可的醫療機構的醫療證明、傷殘證明、法庭判決書、醫療費用單據,發生死亡時,還應提供死亡及戶口注銷等證明文件。
2.保險人理賠
保險人在接到被保險人的賠償申請及各項材料后,應立即進行認真審核,確定賠償責任,計算應賠金額,按規定的權限履行審批和報批手續,并在審批或接到上級公司批文后10天內一次賠償結案。
3.賠償標準
員工身體傷害或職業病引起的傷殘,主要依據醫院出具的證明,按賠償金額表的規定計算賠付金額。每一員工均適用自己的賠償限額。
員工死亡或永久喪失全部工作能力,保險按最高賠償額度進行賠償,此外不再承擔任何責任。死亡和傷殘賠償不能兼得。
員工喪失部分工作能力,保險人在規定的最高賠償限額內按其傷殘程度按一定百分比賠付。喪失工作能力如果是暫時的,超過規定時間按超過的實際天數以當地政府公布的最低生活標準進行定額補償,工傷醫療期滿或確定傷殘程度后停發,最長賠償期限不超過1年。
醫療費用按實際支出扣除免賠額后在限額內賠付。
訴訟費用在規定的賠償限額內根據實際支出賠付。
"勞工保險和雇主責任保險(WorkersCompensation and Employer Liability Insurance) 指保險人對雇主依照法律或雇傭合同對受雇員工因工作遭受傷害或死亡應承擔經濟責任的保險。勞工保險和雇主責任保險多以法定形式實施，20世紀西方主要發達國家意外事故和職業傷害事故頻繁發生，迫使廣大工人為爭取一定的生活福利權利而斗爭，斗爭的結果之一，是爭取到通過立法規定雇主對其雇員在受雇期間，因意外或職業病而造成人身傷亡或死亡時，應承擔經濟賠償的責任。 在具體實施中各國的標準雖有所不同，但各國勞工法均規定雇主的責任為絕對責任，即對雇員的人身傷害，雇主不論有無疏忽或過失均應承擔經濟賠償的責任。如果雇員的人身傷害是雇主的疏忽所致，雇主還應承擔根據民法應承擔的經濟責任，但這應在保險人賠付之前雇員或其家屬已提出起訴，并證明雇主有過失。雇主責任險是逐年投保，保費按工資總數及規定的不同工種的費率計算，并打入企業生產成本。在當今社會，一方面，投保雇主責任保險是雇主應盡的法律義務；另一方面，雇主通過繳納固定的保險費，將雇員遭受意外傷害時的賠償責任轉嫁給保險公司，避免了可能產生的經濟糾紛，有助于企業的經濟核算，從而也保障了雇主的利益。"