溫州一輛雅閣轎車撞上勞斯萊斯，雅閣車主負全責。事后，勞斯萊斯的維修費用鎖定為35萬元，除去保險公司賠付的16.2萬元，其余18.8萬元需雅閣車主自行承擔。此后數日，南京一輛東南菱悅撞上價值1200萬元的限量版勞斯萊斯幻影轎車，后者維修費用至少80萬元。東南菱悅車主負全責，而他的三責險保額僅30萬元。
支招1：大幅提高交強險保額全國政協委員彭磷基表示，機動車主每年強制繳納保費1050元，造成他人損失后，由保險公司在財產損失最高賠付2000元，醫療費最高賠付10000元，傷殘死亡最高賠償110000元的限度內賠付。有限的交強險賠付與巨大的賠償數額相比，可謂杯水車薪。彭磷基分析稱，出現撞豪車傷不起，根本原因就是交強險設計上有問題，在交強險的制定上，保險行業的經營者無疑是最大的贏家。他們一方面收取被輿論稱之為暴利的強制險保險費，另一方面收取商業險保險費，可謂兩頭都有錢賺。而交強險不保險，有名無實。為此，彭磷基建議，首先提高交強險保險費的繳費額，使之達到商業第三者責任險賠付50萬至100萬元的保險費數額。
同時，提高交強險賠付額度，除財產損失限額外，醫療以及傷殘死亡賠償數額按照規定全額支付，使公民的健康權、生命權得到尊重。無論受害人有無責任，醫療費、傷殘死亡賠償費均由收取交強險的保險公司承擔，設計多家保險公司的，由各保險公司按比例平均承擔。支招2：雙強險+豪車險全國政協委員、重慶市政協原副主席陳景秋也對普通車主撞豪車一夜返貧深有感觸，他認為根本原因是我國險種不齊全。陳景秋認為，價值上千萬的豪車其實就是奢侈品。當豪車上牌照取得路權的時候，可強制購買一份針對奢侈品的無過錯責任險，一旦發生事故可由保險公司理賠。他表示，保監會應盡早完善我國的保險制度。如果價值千萬的豪車和普通車發生碰撞，前者只需賠付近萬元，后者確需承擔幾十萬元的高額賠付，于情于理都不公平。在制度完成較大調整前，應盡快出臺專門針對豪車保險的險種。
此前，全國人大代表、廣汽集團總經理曾慶洪也曾提出過此類建議，他認為，應通過制度設計讓豪車車主承擔更多義務。陳景秋還建議，立即將保額20萬元至100萬元三責險的檔次進一步細分，每一檔增加10萬元，供普通車主選擇，以減輕他們的保費負擔。應將交強險發展為雙強險。一方面是強制投保人必須先投保，另一方面，強制保險公司必須全額理賠，而不受交通事故責任比例等因素的影響。支招3：三責險保額適度提高除此之外，也有不少政協委員認為，撞豪車傷不起，普通車主應適度提高三責險保額。全國政協委員、保監會原副主席魏迎寧也認為，任何車主都有撞到豪車的可能性，也可以通過購買相對高額的三責險來轉嫁這種風險。因為限制普通車主撞上豪車的賠償責任，現行法律沒有、也不宜做這種規定。事故責任方應該賠償對方損失，不能因為誰的車便宜就減輕或免除誰的賠償責任。
首都經貿大學保險系教授庹國柱也認為，即使不考慮豪車碰撞事件，普通車主的三責險額度也應比以往有所增加。以北京為例，死亡賠償金按照上一年度人均可支配收入的20倍計算，已經超過60萬元。在交強險11萬元的死亡賠償之外，再補充投保50萬元的三責險比較合適。北京某保險公司負責人則提醒，普通車主在購買車險時，除了買足三責險，投保不計免賠險也相當重要。不計免賠特約條款是車險的一種附加險，如果投保了該車險，就能把本應由自己負責的5%～20%的賠償責任轉嫁給保險公司。
“聽說交強險要降價,我12月下旬車險就到期了,我想等到新規定出來再續保。”杭州的吳先生看到交強險費率有望調整的消息十分開心,“原先的交強險是太貴了,1050元只保6萬元,保額根本不夠。”
浙江保險行業協會有關人士指出,交強險保額從6萬元提高到12萬元,保費從1050元下調到950元,這還只是初步的方案,最終怎么調整要等開了聽證會。
6萬元保額杭州車主覺得太低
昨天,記者隨機采訪了幾位有車的市民,他們都表示6萬元保額根本不夠,都各自在保險公司買了保額10萬元至30萬元不等的商業三者險作為補充。
“我去年是另外投保了20萬元的商業三者險作為補充,但是保費只需要800多元錢,交強險才6萬元保額就要1050元,太貴了。”有三年多駕齡的周先生認為,交強險既然遵循不虧不盈的標準,就應該降價。
那么,交強險的保額如果提高到12萬元,是否能夠滿足杭州私家車主的保障需求？對此,車主們有不同的想法。周先生認為,12萬元的保額依然偏少,畢竟萬一出現人身傷亡事故,12萬元還是不夠賠的。但是,也有車主圖個省錢：“12萬元也勉強夠了,只要別出什么大事故,我開車那么小心,從來沒有出過大事故。”
浙江保險行業協會的相關人士則表示,12萬元的保額是相對全國平均水平,不同地區的事故賠償金額差距很大。在杭州開車,12萬元的保額并不夠。“在杭州如果出現重大人身傷亡事故,至少也要30萬元才夠。”
等新費率再續保有風險
去年12月下旬續保車險的吳先生,最近已經接到不少車險業務員的電話,他本來打算這幾天抽空去辦續保的手續。聽說交強險要大幅降價,他決定等等再續保。對此,保險公司業內人士指出,可能會有一部分即將到期續保的客戶有這樣的心態,但是他提醒車主最好不要脫保。也就是說,不要出現保險的“空擋”期。
浙江保險行業協會的人士也認為,不應為了等待新費率而延誤續保。“你為了等便宜的交強險,中間一個月沒有保險,萬一不巧出事了怎么辦。這個風險太大了。”
新聞事件
實施一年有余的交強險,將面臨首次費率調整。中國保監會日前發布公告稱,將于本月中旬舉行交強險費率調整聽證會,屆時將根據聽證會結果對交強險費率予以調整。
據了解,目前保監會初步決定將交強險責任限額由現行6萬元提高至12萬元,已要求中國保險行業協會制訂了交強險基礎費率調整的初步方案。
據11月30日公布的中國保險行業協會提交給保監會的初步方案,在12萬元責任限額下,交強險基礎費率按車型不同將有不同幅度的下調。其中,普通家庭用車的交強險保費擬由現行1050元下調至950元,降幅9.5%。在目前八大類42種車型中,涉及基礎費率下調的車型將有16種,下調幅度從5%到33%不等,其余車型費率均保持不變。
交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為１年）發生交通事故后,保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。此次出臺的交強險條款規定,車輛負有事故責任的,交強險賠償限額為６萬元；無責任的限額為１２０００元。
６萬元是如何測算出來的？一是考慮要滿足交通事故受害人基本的保障需要。根據２００１年至２００４年國內機動車三責險賠償數據分析,６萬元可以解決大部分交通事故的賠償問題。二是與國民經濟發展水平和消費者支付能力相適應。目前賠償責任限額６萬元約為我國人均ＧＤＰ的４．３倍。由于費率水平與責任限額標準的設置密切相關,為避免責任限額過高導致保費大幅上升,此次采用了與當前商業三責險最低限額５萬元接近的限額。三是參照了國內其他行業和一些地區賠償標準的有關規定。
６萬元是否夠用
６萬元只是交強險的賠償最高額,并不意味著受害人最多只能獲得６萬元賠償。除交強險外,受害人還可通過商業三責險、人身意外保險、健康保險等獲得賠償。此外,還可根據受害程度,通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。６萬元中,有８０００元是醫療賠償限額,這個數目也能滿足一般交通事故醫療費用的需要,當發生重大事故,搶救費用超過８０００元時,根據《機動車交通事故責任強制保險條例》,可以由道路交通事故社會救助基金墊付,不會延誤救治。受害人在得到搶救后,還可獲得死亡傷殘賠償。
交強險責任限額水平將隨著國民經濟的發展逐步提高。交強險制度實施一段時間后,保監會將根據《條例》規定、根據國民經濟發展水平以及制度實施的具體情況,會同相關部門適時調整責任限額。
保費如何測算
交強險保費共分為家庭自用車、非營業客車、營業客車等八大類、４２個小類。其中,社會上普遍關心的家庭自用車輛６座以下保費為１０５０元,６座以上為１１００元。６座以下出租車保費１８００元,６座—３６座租賃運客車保費為２３６０元至３７３０元不等。
中國保險行業協會組織國內產險業骨干力量組成項目組,聘請亞洲知名精算師事務所參與,通過對保險公司歷史賠付數據的整合,運用精算模型和方法,分析了新環境下賠償原則、保障范圍、賠償標準、強制性要求、機動車數量增加及投保面擴大等因素,測算出多種責任限額項下交強險費率水平。保監會廣泛聽取了消費者、有關部委和專家學者的意見,綜合考慮目前國民經濟發展水平和消費者承受能力,以及保險公司經營能力,對費率方案進行審批。
與商業三責險有何不同
單純看保費,交強險略高,但其人身傷亡賠償標準項目較商業三責險增加５項,賠償標準也大幅增加。此外,商業三責險將地震、戰爭、暴亂等突發事件和駕駛員吸毒等人為事件列為“免責事項”,各保險公司還設有免賠項。而交強險不設任何免賠項,幾乎涵蓋了所有道路交通風險。（記者 曲哲涵）
６萬元限額是怎樣算出的
交強險責任限額是指被保險機動車在保險期間（通常為１年）發生交通事故后,保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產損失所承擔的最高賠償金額。此次出臺的交強險條款規定,車輛負有事故責任的,交強險賠償限額為６萬元；無責任的限額為１２０００元。
６萬元是如何測算出來的？一是考慮要滿足交通事故受害人基本的保障需要。根據２００１年至２００４年國內機動車三責險賠償數據分析,６萬元可以解決大部分交通事故的賠償問題。二是與國民經濟發展水平和消費者支付能力相適應。目前賠償責任限額６萬元約為我國人均ＧＤＰ的４．３倍。由于費率水平與責任限額標準的設置密切相關,為避免責任限額過高導致保費大幅上升,此次采用了與當前商業三責險最低限額５萬元接近的限額。三是參照了國內其他行業和一些地區賠償標準的有關規定。
６萬元是否夠用
６萬元只是交強險的賠償最高額,并不意味著受害人最多只能獲得６萬元賠償。除交強險外,受害人還可通過商業三責險、人身意外保險、健康保險等獲得賠償。此外,還可根據受害程度,通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。６萬元中,有８０００元是醫療賠償限額,這個數目也能滿足一般交通事故醫療費用的需要,當發生重大事故,搶救費用超過８０００元時,根據《機動車交通事故責任強制保險條例》,可以由道路交通事故社會救助基金墊付,不會延誤救治。受害人在得到搶救后,還可獲得死亡傷殘賠償。
交強險責任限額水平將隨著國民經濟的發展逐步提高。交強險制度實施一段時間后,保監會將根據《條例》規定、根據國民經濟發展水平以及制度實施的具體情況,會同相關部門適時調整責任限額。
保費如何測算
交強險保費共分為家庭自用車、非營業客車、營業客車等八大類、４２個小類。其中,社會上普遍關心的家庭自用車輛６座以下保費為１０５０元,６座以上為１１００元。６座以下出租車保費１８００元,６座―３６座租賃運客車保費為２３６０元至３７３０元不等。
中國保險行業協會組織國內產險業骨干力量組成項目組,聘請亞洲知名精算師事務所參與,通過對保險公司歷史賠付數據的整合,運用精算模型和方法,分析了新環境下賠償原則、保障范圍、賠償標準、強制性要求、機動車數量增加及投保面擴大等因素,測算出多種責任限額項下交強險費率水平。保監會廣泛聽取了消費者、有關部委和專家學者的意見,綜合考慮目前國民經濟發展水平和消費者承受能力,以及保險公司經營能力,對費率方案進行審批。
與商業三責險有何不同
單純看保費,交強險略高,但其人身傷亡賠償標準項目較商業三責險增加５項,賠償標準也大幅增加。此外,商業三責險將地震、戰爭、暴亂等突發事件和駕駛員吸毒等人為事件列為“免責事項”,各保險公司還設有免賠項。而交強險不設任何免賠項,幾乎涵蓋了所有道路交通風險。
（交強險動態消息見第六版）
《人民日報》 (2006-06-23 第02版)
昨天,中消協、人民大學相關研究機構舉行“交強險制度改革學術研討會”。中消協強烈呼吁,交強險保額應按每人每次計算,并提高至21萬元。
專家預計
交強險第一年利潤38.5億
此前的聽證會上,保監會稱交強險全年虧損39億元。中消協研究部主任陳劍表示,這只是財務匯總報告,保費收入與經營費用未嚴格配比,實際上交強險一年的賠付責任將在兩年內全部到期,按此計算,第一個保險年度的利潤應是38.5億元。
消協建議
保額每次每人上限21萬元
在聽證會上,保監會基于虧損39億元的判斷,提出家用六座以下汽車的保費降至950元、保額12萬元的方案。但專家認為,若盈利38.5億元,則應提高保額。而且,目前按每次所有人來規定保額有重大缺陷。中消協強烈建議,保額規定應改為每次每人最高限為21萬元,或者向這個目標努力。對于中消協的呼吁,法學專家們都表示了贊同。一些專家表示,目前在最高保額與保險金額的比率方面,德國高達25000：1,美國、日本等也達數千倍,而中國只有57：1。
政協委員
交通罰款充入救助基金
中消協表示,目前我國還有大量的機動車未投保,交通肇事逃逸造成無法賠償的情形也較多,許多受害人因此不能得到及時的賠償。因此,應盡快建立救助基金制度。該基金應一次性從交強險中提取,要指定專門的機構對基金進行監管,保證專款專用。制定搶救費墊付、基金支付等方面的具體規則,保證有關費用及時發放到位。全國政協委員方廷鈺則表示,國家也應把交通罰款充實到救助基金內,而不應挪做他用。
背景
多方研討交強險問題
據了解,全國人大、國務院法制辦正在著手修改《道路安全交通法》第76條。12月14日中國保監會就交強險費率調整召開了聽證會。在昨天中消協與人民大學商法研究所、海商法與保險法研究所聯合舉行的研討會上,中消協、法學專家、全國政協委員、北京市人大代表等20多人參加了研討會。
中國保監會財產保險監管部主任郭左踐１９日在中國政府網就交強險費率浮動與網民進行在線交流時表示,建立道路交通事故社會救助基金是交強險的一個重要配套制度,保監會正在積極配合財政部等部門進行相關辦法的制定工作。
郭左踐說,根據國務院２００６年３月頒布的《機動車交通事故責任強制保險條例》有關規定,道路交通事故社會救助基金的用途主要有三個方面：一是道路交通事故出現人傷,當搶救費用超過交強險責任限額,差額部分由救助基金先行墊付。二是機動車沒有投保交強險的,發生事故后由救助基金對受害人墊付搶救和喪葬費用。三是機動車肇事后逃逸,對人傷也要由救助基金進行墊付費用。道路救助基金具有很強的公益性,真正體現以人為本的立法精神。“道路救助基金辦法肯定會出來,我們希望越快出來越好。”他說。
而對于網民提出的交強險６萬元責任限額是否過低的問題,郭左踐表示,責任限額一定要與這個國家、這個階段的國民經濟發展水平、道路交通安全狀況、交通環境、人民交通安全意識、經濟承受能力相匹配。交強險制度從初期的建立到逐步完善有這樣一個過程,將來的發展趨勢只會是保額越來越高,而費率越來越低。交強險發展較好的國家和地區的經驗都證明了這一點,但這需要一個過程。
他說,保額是與費率水平相匹配的,將保額提高到１００萬元、５００萬元也可以,但費率水平將是什么樣,投保人目前能不能承受,與現階段各方面條件和水平是不是銜接,這些都是需要綜合考慮的很復雜的情況。所以,在對交強險制度進行完善的時候,保監會要堅持的一個工作原則就是“依法經營、科學決策、聽取民意、符合國情”。 （記者毛曉梅王文帥）
中國保監會財產保險監管部主任郭左踐表示,交強險這種制度將來從初期的建立到逐步完善有這樣一個過程,將來的發展趨勢是保額越來越高,而費率越來越低,這是往兩極走的。
7月19日下午,郭左踐接受中國政府網專訪,就“關注交強險費率浮動,促進道路交通安全”與網民進行在線交流。就網民提出的交強險6萬元責任限額有無可能調整問題,郭左踐表示,責任限額一定要與這個國家、這個階段的國民經濟發展水平、道路交通安全狀況、交通環境、人民交通安全意識、經濟承受能力相匹配。可以說從趨勢上來說,交強險這種制度將來從初期的建立到逐步完善有這樣一個過程,將來的發展趨勢是保額越來越高,而費率越來越低,這是往兩極走的。
郭左踐說,從發展比較好的國家和地區的經驗都證明了這一點,但這需要一個過程。我也注意到,最近有些提法,說保額提到10萬、20萬、100萬,甚至有的提到5000萬,這里面就要考慮到綜合因素。
郭左踐稱,舉一個簡單例子,保額是和費率水平相匹配的,保一百萬也可以,500萬也可以,那費率水平是什么樣？老百姓能不能承受？與目前各個方面的水平銜接不銜接？這里面都是很復雜的情況。所以保監會完善交強險制度,包括制定費率浮動辦法,包括調整責任限額和調整基礎費率的時候,我們要堅持的一個工作原則就是依法經營、科學決策、聽取民意、符合國情。這16字方針使我們做好這項工作。
自保監會在三季度新聞發布會上透露擬將交強險的責任限額提高一倍后,關于交強險保額修改的議論就不絕于耳。許多關注交強險的專家認為,交強險保額還應繼續提高。受交強險保額提高影響,三者險保費漲落也成為人們的猜測。
為交強險上書的律師孫勇認為,交強險問題的要害是責任限額太低,應該首先提高責任限額。一個低責任限額,根本起不到保障作用,廣大車主還要購買三者險和車損險。對于此次擬提高一倍的保額,孫勇也表示并不滿意:“我認為保持原有費率、盡可能地提高責任限額對廣大車主和公眾才更有利。”
交強險人身傷害保額擬提高到11萬,但是許多車主認為這個額度還是遠遠不夠的。首都經貿大學保險學教授庹國柱認為,真的發生意外,目前人身賠償的標準遠遠超過11萬。如果按照發生意外向當地法院起訴,一般法院會按照當地人均收入的20年來計算賠償總額,在北京地區,賠付標準將超過40萬。除去11萬交強險保額,尚有30萬的缺口。因此,車主還是需要繼續花錢購買三者險。
北京幾家財險公司的有關人士表示,提高保額后,一些熟練的老司機不會投保三者險了,三者險將有可能會調整降價。不過,也有車主表示擔憂,交強險提高保額后,投保商業三者險人數減少,保險公司會減少三者險折扣優惠力度,把少賺的保費“找”回來。