家庭意外是每個家庭都會面臨的風險，家庭意外險的購買對于家庭成員的保障意義不言而喻。家庭保險適合中等家庭選購，能夠對成員意外身故進行保險，最大程度的體現出家庭責任感和家庭歸屬感。
為何要購買家庭意外險投保首選家庭意外險家庭在日常生活中可能遭遇的風險有很多種，如何針對不同的風險選擇不同的險種?究竟哪些險種是必不可少的?哪些險種是中產家庭最需要的?高級理財規劃師肖豐對理財周報的記者說在險種的選擇上，家庭也應該根據自己的經濟狀況以及需求選擇最適合自己的險種。意外傷害險是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或導致殘廢、死亡時，保險人按照約定承擔給付保險金責任的人身保險合同。相對于其它險種而言，意外傷害險的保費最便宜，保額又比較大，是一個最基礎的險種。
保險專家說由于意外險的保費較低，中產家庭在購買意外險的比例應該占全部保費的20%以上。而高級理財規劃師肖豐則建議中產家庭購買意外傷害險的比例應該達到總保額的50%。肖豐說特別是中產家庭的主要經濟支柱，一定要購買足夠多的意外險。因為意外事故是最不測的，一旦發生意外，家庭一下子就喪失了經濟來源，如果沒有足夠的保障，整個家庭的經濟就會遭受顛覆。購買意外險的渠道很多，既可以到保險公司購買專門的意外險，也可以參加公司團險，另外，出外旅行、乘坐交通工具的時候，都可以購買到意外險。在購買意外險險的同時，保險公司都會推薦客戶附加一個意外傷害醫療險。這樣一來，即使在意外中受傷，也能得到一定的賠付。
中等家庭意外險投保指南奧運會期間，肖先生夫婦所在公司大休假，足足半個月假期，肖先生夫婦準備利用這個時間帶著6歲的女兒一家人出游。今年肖先生一家開始全家保險投保，針對他的家庭情況，保險專業人士給他制定了這樣一份保險投保計劃書。家庭情況收入11000元/月，有固定住房，房屋貸款40萬，每月還貸3000元，月消費3000元左右，夫婦二人都有社保。肖先生和太太都有社保，家庭月收入有11000元，每月還貸3000元，家庭月支出3000元左右，可支配收入為5000元左右/月，我們認為首要的保障仍然是疾病和意外，所以根據肖先生的家庭情況，意外傷害保險建議如下由于肖先生夫婦共同承擔房屋的還貸，所以在意外險的保額上，建議跟房貸掛鉤，這樣能在發生風險的時候，有效的抵御風險。
房屋裝修是一件大事,而房屋裝修過程中存有的風險也格外大,因此,為了提高裝修房屋的保障,及時投保針對性強的房屋裝修保險是必要的。中等收入的家庭能買得起房屋裝修保險嗎目前市場上提供的房屋裝修保險的價格在十幾元至幾百元之間不等,中等收入家庭投保房屋裝修保險,您不妨前來太保商城進行綜合對比選擇,太保商城上提供的房屋裝修保險產品會明確給出價格,而且太保商城上無中介,在太保商城投保房屋裝修保險您可以獲得價格上的最大優惠。
投保前您需要注意以下幾點：
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2、并非所有的家庭財產都能投保房屋裝修保險。無法確定具體價值的財產、日常生活必需品等不能投保房屋裝修保險。
3、不要超額投保。
保險公司在賠償時遵循的是補償性原則,對于超額投保的部分,保險公司不賠償。不要超額投保和重復投保,最好的投保方法就是原值投保。 中等收入的家庭投保合適的房屋裝修保險,建議您結合您當下愛家裝修的保障需求來太保商城進行綜合對比選擇,太保商城是提供專業房屋裝修保險的投保平臺,歡迎您前來選購。
對于房東而言,把房子租出去會存有各種意外風險,為了提高中等收入家庭出租房屋的家財保障,及時投保房屋出租人責任險是必要的。房屋出租人責任險多少錢可以買到不同的房屋出租人責任險產品其價格是不一樣的,因此您提的房屋出租人責任險多少錢可以買到的問題需要結合您具體投保了何種產品而定。
投保前您需要注意以下幾點:
1、并非所有的家庭財產都能投保家財險。無法確定具體價值的財產、日常生活必需品等不能投保新型家財險。
2不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補償性原則,對于超額投保的部分,保險公司不賠償。不要超額投保和重復投保,最好的投保方法就是原值投保。
3、被保險人與保險標的物具有保險利益關系。
如果家庭大部分財產出現了變更,一定要到保險公司進行保單內容的變更。中等收入的家庭投保房屋出租人責任險,建議您根據您具體的出租房屋的投保需求到太保商城進行綜合對比選擇。太保商城是提供專業房屋出租人責任險的投保平臺,歡迎您前來購買。“太保商城”自選家庭財產保險保障內容：*自有房基本家財保障*并附加盜搶險,附加租金損失險等*附加出租人責任險
由于健康的生活方式和醫學上的突破,加拿大人的壽命不斷延長。然而,隨著年齡的增長,許多老人或因意外或因生病,失去了獨立照顧自己的能力。省級的健康計劃可能會提供一些用于長期護理的費用,但是大部分的支出仍要依靠自己的家庭,這為家庭的經濟造成了極大的壓力。
數據顯示,長期居住在政府資助的療養院的費用每個月最低為$970.3,最高的月支出為$3092.60。老人也可以選擇住在私人的療養院,但是私人療養院的費用遠遠高于有政府補貼的養老院,每月的支出從$2275到$9500不等。許多老人可能要支付高達80%的稅后收入,才能住在療養院里。此外,家庭護理的費用也不低,申請家庭護理補助需要先得到本地的衛生監督部門的評估許可。
而家庭護理費用的多少取決于雇傭不同類型的護士,如注冊護士（RN）和實習護士（LPN）,收費額度大致如下：家中做飯和個人護理,如洗澡等,都是每小時$15-$39,專業護理的收費則是$35-$75一小時,24小時住家護理的價格為每小時$15.5-$36.95。
那么,照顧老人的護理費用很高,但是保險的價格也不低,是否有購買長期護理保險（Long-TermcareInsurance,簡稱LTCI）的必要呢？
2014年11月,波士頓學院（BostonCollege）公布了一項研究,該學術調查表明,在一生中,65歲的男人需要家庭護理的風險為44%,女人為58%；男人通常需要在療養院居住10個月以上的時間,而女性為16個月。這一切都使得購買長期護理保險成為了一個艱難的決定。嘉德理財認為,對于低收入人群來說,他們并沒有選擇,只能依靠政府的醫療補助,而對于可以負擔得起這種保險支出的有錢人來說,這點支出不是問題。
最感到棘手的是位于中等收入的人群,24小時全天候的專業護理花費巨大,因此,影響他們購買決定的最大的一個因素是：投保人是否有家人或是朋友可以提供一些無償的幫助。但事實上,很多人無法期待這方面的資助。
由于家庭的小型化,能夠提供幫助的家庭成員數量有限。而很多人在重病后無法支付護理費用,不得不依靠反向抵押貸款,用自己的房子來支付醫療和看護的費用。由此看來,對于中等收入人群而言,長期護理保險還是很有必要。當受保人因故發生“生活不能自理”而需要別人提供長期護理服務時,保險公司便會每周向被保人支付一筆款項。在日常起居最基本的6項活動中,包括洗澡、更衣、進餐、如廁、移動或大小便不失禁,如有任何2項不能自理,即符合長期護理保險的理賠條件。
嘉德理財認為,長期護理保險是退休規劃的重要組成部分,當不幸遇到意外事故或退休后發生健康問題時,使大家可以生活得有尊嚴,既不用麻煩子女,又有專業人士照顧,因此建議大家在做退休規劃時應慎重考慮長期護理的需求。
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日前,國家統計局首次公布2003至2012年基尼系數。數據顯示, 十年間全國居民收入的基尼系數一直維持在0.4以上,顯示收入差距較大,2008年達到0.491的高點,此后逐步回落至2012年的0.474。而就在一年前,國家統計局局長馬建堂曾表示,基尼系數無法發布是因為城市高收入階層的真實收入難以獲得,測算的城鎮居民基尼系數偏低
。 統計局發布的數據是否真的偏低,果然引發質疑,此前,一份廣為關注的民間研究機構測算結果可謂觸目驚心。西南財經大學中國家庭金融調研中心在去年底發布的報告稱,2010年中國家庭收入的基尼系數高達0.61。報告結論稱： 當前中國的家庭收入差距巨大,世所少見。 如何對這兩份差異巨大的基尼系數統計結果做出解讀？其較 高的水平是否仍然警示著我國有落入中等收入陷阱的風險？ 盡管近年來我國已經采取連續提高最低工資和企業養老金標準、調整個人所得稅稅率和起征點、增加對低收入群體的轉移支付、加大對 三農 的扶持力度等措施調整收入分配結構,取得了一定效果。
然而,收入分配格局調整的進度與民眾的期待相比仍有較大差距,收入分配改革的總體方案也一直未能出臺。在改革呼聲強烈的今天,收入分配改革如何破題,讓每個人都能分享中國發展的紅利,成為被廣泛關注的話題。 就上述問題,本報采訪了中國改革基金會國民經濟研究所副所長王小魯,以及北京師范大學中國收入分配研究院執行院長李實,是為21世紀北京圓桌第362期。
（廉薇） 基尼系數準確性之辨 《21世紀》：日前,國家統計局首次公布2003至2012年基尼系數。數據顯示,十年間全國居民收入的基尼系數一直維持在0.4以上,顯示收入差距較大,與此同時,有民間統計稱2010年基尼系數高達0.61。您如何看待這兩組不同的數據？ 王小魯：基尼系數的大小取決于調查樣本。
每年春節前，這個城市的每個人都無法逃避通脹帶來的生活壓力。一家大型國有企業中層經理的宋先生，近日給本報打來電話，他表示，在面對2011年日益高企的資產態勢，倍感“錢途”一片茫然，希望理財師能夠給他一點建議。【財務狀況】稅后月收入為8000元的宋先生今年29歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。
他太太是某私企行政人員，月收入4000元。夫妻兩人都有五險一金。宋先生現在在昆明江東麗景園有著一套110平方米的房產，無房貸。另外在呈貢買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。除此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。宋先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，宋先生的投資渠道比較分散，主要是以存款與債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。【理財規劃】“從流動性比來看，宋先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。宋先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活與突發事件的保障金。”工商銀行云南省分行AFP理財師表示，宋先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，宋先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的“錢途”。
從宋先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，宋先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，宋先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為百分之五的話，當前市場上所購買關于教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。宋先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的“錢途”。宋先生的家庭成員年齡并不是很大，可以承受較高一些的風險，可是需要注意的是，對于風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的百分之二十五以內。在當前這個階段宋先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
宋先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，占用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險并沒有購置。理財師建議，宋先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。因為宋先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，當前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今后隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。
林女士26歲，在私企工作，租房居住，月收入2800元；愛人做藥品銷售，月收入9000元；家庭現有現金1萬元，月支出6700元(其中衣食費4000元，租房費用2000元，其他700元)。林女士每年有年終獎金4000元，年終保險分紅3300元，另外擁有一份分紅終身壽險加住院醫療津貼和一份消費型意外險加住院醫療險。
理財目標：兩年內準備足首付款購房，目標房價5000元/平方米，面積80平方米左右。對于林女士來說，消費較高是家庭的現狀。夫妻二人月收入1.18萬元，支出卻達到6700元，主要是衣食費用；由于沒有自有住房，租房費用每月2000元，家庭月支出占收入的57%，結余較少，且沒有任何投資，僅有商業保險一份。從保費看，保額不會很高。
按照林女士目前家庭的結余，每月結余資金5100元，即使不投資升值，在兩年后也可以達到10萬首付的準備資金。但如果做好合理投資計劃，結果可能會更好。建議每月拿出結余資金的80%，構建一個小的基金定投組合，每月定投4000元，兩年本金在9.6萬元，投資收益預計在2萬元，這樣加上定投結余部分，完全可以實現其購房首付款的目標。在首付目標實現后，其余購房款30萬元可通過按揭貸款來實現目標。從現有消費結構看，建議林女士把衣食費支出加以控制，從最基本的記賬開始，嘗試理財習慣的養成。如果把衣食費控制在2000元，其購房后的還貸可以加速或提前完成。