說到重大疾病保險，如果你家里預算不足，就建議您購買消費者的重大疾病保險，它不僅相對便宜，而且比較全面。但是要注意的一件事是，當合同到期時，消費者重大疾病保險無法退還。原因也很簡單，因為消費者重大疾病保險沒有現金價值，無法保存。那么，除了基于儲蓄的重大疾病保險的現金價值外，現金價值還有什么作用？

一、儲蓄型重疾險的現金價值有什么作用

1.退保費

現金價值，最大的一個作用就是指退保費，有種有事賠錢，沒事存錢，長期持有既有保障能產生額外的收益。

2.保單貸款

有現金價值的保險產品一般都是可以進行保單貸款的，最高可以貸款80%的現金價值。

3.當理賠金

重疾險的理賠金有的時候并不是基本保額，而是現金價值。

二、如何計算

重疾險的現金價值一般不需要消費者算，已經有保險精算師在設計產品時已經算好，在合同保單的前頁或者后面。但如果消費者自己感興趣，也是可以自己進行簡單計算的：

通常重疾險的現金價值，以1000元或10000元為單位，您如果買了30萬保額，找到年齡對應的現金價值那一欄，乘以300或30即可，就是可以退還給您的錢。

儲蓄型重疾險適合以下人群購買：

注重保障與儲蓄雙重功能的人群：

儲蓄型重疾險不僅提供重大疾病保障，還能在合同期滿或特定條件下返還保費，實現了保障與儲蓄的雙重功能。

這類人群通常希望在獲得健康保障的同時，也能有一定的資金積累，以備不時之需。

預算較為充裕的人群：

儲蓄型重疾險相較于消費型重疾險，保費通常更高，因為它包含了返還保費的機制。

預算較為充裕的人群能夠承擔較高的保費，并愿意為此獲得更全面的保障和潛在的儲蓄回報。

偏好長期規劃的人群：

儲蓄型重疾險適合那些對未來有長期規劃，并希望通過保險來規劃養老、子女教育等未來支出的人群。

這類人群通常希望將一部分資金用于長期投資，以獲得更穩定的收益和保障。

對保險產品了解程度較高的人群：

儲蓄型重疾險的條款和機制相對復雜，需要投保人有一定的保險知識和理解能力。

對保險產品了解程度較高的人群能夠更好地理解儲蓄型重疾險的保障范圍、返還政策以及潛在風險，從而做出明智的購買決策。

有特定健康需求的人群：

某些儲蓄型重疾險可能提供額外的健康保障服務，如體檢、健康咨詢等。

對于有特定健康需求或關注自身健康狀況的人群來說，這些額外的服務可能具有吸引力。

偏好穩定收益的人群：

雖然儲蓄型重疾險的返還政策可能存在一定的不確定性（如返還金額、返還時間等），但相對于其他投資方式來說，它通常具有更穩定的收益預期。

對于偏好穩定收益、不愿承擔過高投資風險的人群來說，儲蓄型重疾險可能是一個合適的選擇。

需要注意的是，儲蓄型重疾險并非適合所有人群。在購買前，投保人應充分了解自己的需求和財務狀況，并咨詢專業人士的意見，以確保選擇適合自己的保險產品。同時，也需要注意保險產品的條款和限制，以避免潛在的風險和誤解。