晉市政發〔2014〕28號晉城市人民政府關于印發《晉城市中小微企業貸款保證保險辦法（試行）》的通知各縣（市、區）人民政府、開發區管委會,市人民政府各委、辦、局：《晉城市中小微企業貸款保證保險辦法（試行）》已經市人民政府同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。晉城市人民政府2014年12月19日：晉城市中小微企業貸款保證保險辦法（試行）
第一章 總 則第一條 為有效解決全市中型企業、小型企業、微型企業和個體工商戶(以下統稱中小微企業)貸款難、擔保難問題,促進產業轉型和經濟健康發展,根據《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（國發〔2014〕29號）、《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（國辦發〔2013〕67號）和《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（國辦發〔2014〕39號）,結合我市實際,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小微企業貸款保證保險,是指為滿足在我市登記注冊符合本辦法規定條件的各類中小微企業融資難的需求,由市政府為中小微企業向保險公司投保銀行貸款保證保險并繳納保費,銀行以該貸款保證保險為擔保方式向中小微企業發放貸款,中小微企業在《借款合同》到期未履行還貸義務時,保險公司按照《保險合同》的約定承擔銀行貸款損失的保險業務。
“融資難、融資貴”已成為困擾廣東小微企業發展和經濟轉型升級的難題。而在近期舉行的江門小微企業貸款保證保險服務中心(簡稱“服務中心”)成立儀式上,省保監局相關負責人稱,這一難題將得到較好的緩解。
省保監局相關負責人稱,服務中心在廣東還是第一家,實驗一段時間后,將有望在全省推廣。而隨著服務中心的成立,小微企業獲得貸款的成本將比一般的民間融資成本低30%以上。據介紹,服務中心將提供無抵押貸款,單個企業貸款額度不超過100萬元,貸款期限不超過2年,借款企業從提供保單到貸款發放不超過5個工作日。
而在還款方式上,可選擇逐月付息,分期或到期一次性償還本金等方式,而借款企業的融資成本則有保證保險保費、銀行貸款利息和評估費組成,其中貸款利率最高不超過同期基準利率上浮10%的水平,保費和評估費合計也不能超過貸款金額的10%。據一家參與服務中心的財險公司相關負責人介紹,以貸款利率為例,一般的銀行或者民間公司的利率都在同期基準利率基礎上上浮20%~30%左右,但服務中心提供的貸款利率不超過10%,成本遠遠低于目前其他貸款公司。省保監局相關負責人稱,僅以成本計算,通過服務中心獲得貸款比一般民間融資成本低30%以上。
全省首個小微企業貸款保證保險服務中心28日在江門市成立,該服務中心將搭建政府,金融機構,保險公司三方平臺,為小微企業提供無抵押,低成本和高效貸款服務。
據介紹,江門市小微企業貸款保證金保險服務中心由江門市保險行業協會管理,相關保險公司負責日常運營,承擔主要經營風險,合作銀行提供必要協助。政府財政不予補貼,主要為政策支持,即整合工商、稅務、公安等公共資源,向保險公司、銀行提供借款企業資信信息,完善風險識別、管控機制,并協助建立逾期貸款追償機制。該服務中心將面向江門市具有法人資格的小微企業提供無抵押貸款服務
。單個企業貸款額度不超過100萬元,貸款期限不超過2年。還款方式可以采取逐月付息,分期或到期一次性償還本金等方式。企業通過服務中心獲得貸款的成本,比一般民間融資成本低30%以上。目前已經有6家金融機構,保險公司進駐該中心,優先考慮涉農企業申請。廣東保監局副局長劉學生稱,該服務中心的成立和對外營業,是保險業支持小微企業發展,服務地方經濟轉型升級的新嘗試。廣東保險業將積極完善工作機制,及時總結經驗做法,適時將江門市小額貸款保證保險的成功經驗推廣到全省,惠及更多小微企業。
據悉,江門市將爭取用三年時間,累計發放貸款金額50億元,受益企業超過1萬家次,政策性小額貸款成為小微企業融資的主要渠道之一。
2月28日,江門在全省率先成立小微企業貸款保證保險服務中心,標志著江門市小微企業貸款保證保險工作的全面啟動。
江門在全省率先成立小微企業貸款保證保險服務中心（以下簡稱“服務中心”）,標志著江門市小微企業貸款保證保險工作的全面啟動。據介紹,服務中心由江門市保險行業協會管理,相關保險公司負責日常運營,承擔主要經營風險,合作銀行提供必要協助,面向江門市具有法人資格的小微企業,提供無抵押貸款。單個企業貸款額度不超過100萬元,貸款期限不超過2年。
還款方式可以采取逐月付息,分期或到期一次性償還本金等方式。借款企業融資成本由保證保險保費、銀行貸款利息和評估費組成。保證保險費率由保險公司根據企業資信狀況自主厘定,保費和評估費合計最高按年不超過貸款金額的0%。銀行根據保險公司簽發的保證保險保單發放貸款,貸款利率最高不超過同期基準利率上浮10%的水平,從借款企業提供保單到貸款發放不超過5個工作日。企業通過服務中心獲得貸款的成本,比一般民間融資成本低30%以上。服務中心按照“政府支持、市場運作、企業受惠”的原則,建立科學高效的借款企業資信調查和逾期貸款追償機制,將貸款損失率維持在較低水平,降低經營成本,從而提高保險公司、銀行參與積極性,并最終使廣大小微企業受益。實現政府少掏錢、銀行低風險,運用商業保險機制大幅降低小微企業融資成本的工作目標。
為貫徹全國稅務工作會議精神,講好稅收故事,唱響稅收主旋律,傳播稅收正能量,廣東省國稅局、廣東省地稅局在第24個全國稅收宣傳月啟動面向稅法宣傳基地、社會、稅務部門舉辦稅收微視頻大賽,征集稅收微視頻作品并進行評比。
小微企業不需要提供抵押或擔保,只需按照貸款金額的一定比例繳納保費,就能獲得較低成本的貸款。日前,我省出臺小微企業貸款保證保險試點方案,首批在福州、泉州、三明市開展試點。根據方案,試點將選擇若干商業銀行和保險公司開展此項業務,并鼓勵試點保險公司結成共保體與銀行開展合作。滿足一定條件的小微企業,可向試點銀行或保險公司申請小貸險。
試點前兩年,單戶小微企業貸款金額最高可達300萬元,農業種養殖大戶最高100萬元,個體工商戶最高150萬元。試點第三年,最高貸款額度可調高20%。據介紹,小貸險融資成本由銀行貸款利率、保證保險費率及附加性保險費率組成,經辦金融機構可根據小微企業實際風險與資信狀況在一定限額內實行差別利（費）率,不得收取除保險費和貸款利息以外的其他費用。差別利（費）率的具體限額為：銀行貸款利率上浮不超同期基準利率的30%,貸款保證保險費率不超2.5%（年化費率）,附加小微企業主個人意外傷害保險費率不超0.1%（年化費率）。“以目前的一年期貸款5.6%的基準利率計算,上浮30%就是7.28%,加上2.5%的保費和0.1%附加性保險費,貸款成本最高為9.88%。“小企業部副總經理何明波認為,這一新模式無抵押、無擔保,利率大大低于原來的擔保公司擔保貸款,對小微企業是一大利好,將進一步緩解小微企業融資難、融資貴。
根據方案,企業違約風險由參與各方共同承擔。試點銀行與保險公司按37承擔貸款本金風險,貸款利息損失由銀行全額承擔。同時,我省將建立小貸險風險補償基金分擔風險。省財政首期安排2000萬元,試點市按11配套共同組成小貸險風險補償基金。單個試點市在試點期間,以最高2000萬元為限,承擔風險補償責任。金融機構還將與公安、法院、人行、工商、人社等部門建立聯合追償機制和失信懲戒機制,全力維護金融債權,包括對保險公司代位追償欠款案件開辟“綠色通道”,將失信小微企業納入“黑名單”。
據悉,廈門去年已先行在我省推出小貸險。“保險風險分擔機制的介入,降低了銀行信貸風險,提高了資金收益率,使銀行順利打開原本想開拓但由于風險原因不敢進入的小微企業貸款領域。”興業銀行廈門分行小企業部有關負責人易建華表示,該行去年共為24家企業發放小微保證保險貸款4080萬元。
廣西日前出臺新措施,即《關于開展小額貸款保證保險試點工作的實施意見》(以下簡稱《意見》),決定在南寧、桂林、梧州等14個市開展小額貸款保證保險試點工作,小微企業不需要提供抵押或反擔保,最高可貸300萬元。小微企業貸款將不需要提供抵押樊杏華是江南一家小型企業負責人,由于缺乏抵押物,很難得到銀行貸款,有時候訂單都沒辦法接。她說,如果不需提供抵押或反擔保就能融到資金,對于企業來說,無疑是件大好事。
那么,哪些企業才能申請呢？根據《意見》,在試點市行政區域內,經營期1年以上、無欠繳稅費、逃廢債務等不良記錄的小型、微型企業都可以申請。小額貸款期限一般在一年以內。小型企業單戶貸款金額最高為300萬元；而微型企業則不超過50萬元。小額貸款保證保險,通常不需要貸款人提供抵押或反擔保,程序簡單易操作、投保方便、成本合理。申請由試點的銀行和保險公司聯合進行資信調查。通過資信審查后,申請人與銀行簽訂貸款合同,與保險公司簽訂小額貸款保證險合同、貸款人意外傷害保險合同,手續完備后銀行向貸款人發放貸款,保險公司承擔保險責任。據悉,試點金融機構,各地市首批試點銀行和保險機構各1家,試點工作結束后再逐步擴大金融機構范圍。目前,南寧市工信委中小企業管理部門等部門正在積極制定配套管理辦法。據參與配套辦法制定人士透露,可能將對符合條件的借款人給予一定保費補貼或貸款貼息。融資成本比其他融資渠道低一半融資成本的高低,小微企業最為關心。樊杏華說,成本高肯定難以承受,再好的政策也相當于一紙空文。那申請小額貸款保證保險業務,融資成本高不高？據悉,貸款人融資成本由銀行貸款利息、保險費兩部分組成。
《意見》試點期間,銀行貸款利率最高不超過人民銀行同檔期基準利率上浮30%,鼓勵銀行對小型、微型企業等小額貸款申請人給予優惠貸款利率。保險費率以保險公司在保險監管機關備案或核準的費率為基礎,試點期間年費率合計最高不超過貸款本金的3%,此外,貸款人有條件且自愿提供抵押或擔保的,經辦銀行和保險公司可根據貸款人資信狀況適當下浮貸款利率及保險費率。南寧一家商業銀行的鄭經理算了筆賬,以小企業借款100萬元一年還清,而且是按月付息到期一次還本為例,央行現行一年期貸款基準利率為6.0%,按30%的上限上浮后利率為7.8%,利息為7.8萬元。按保險費率最高不超過貸款本金的3%計算,保險費為3萬元,利息7.8萬元加上3萬元保險費,兩筆費用共10.8萬元。而到小額貸款公司貸款,年利率最低為20%左右,借100萬元一年需還利息20萬元,還要支付擔保和手續費等費用1萬2萬元。而民間借貸年利率更高達30%左右,年息將達到30萬元。也就是說,試行小額貸款保證保險業務后,小微企業通過銀行貸款比其他渠道貸款成本要節省一半左右。
嚴厲打擊惡意逃廢金融債務行為無抵押或反擔保,放貸風險相對較高,如何降低運作風險？《意見》規定,當小額貸款保證保險賠付率達到130%時,暫停新增業務；對未到期貸款后續發生的貸款損失,由風險補償專項資金按80%比例對試點銀行給予補償,但每年補償總額不超過風險補償專項資金數額。據悉,試點市將根據自身財力及小額貸款發放情況設立小額貸款保證保險風險補償專項資金,并根據風險補償資金的使用情況及時調整補充,為小額貸款保證保險及相關信貸業務提供風險保障,確保試點工作的順利開展。試點銀行和保險公司共同承擔貸后管理責任。
試點期間,銀行與保險公司按3∶7比例承擔貸款本金損失風險。此外,對試點銀行疏于管理或故意違規放貸造成信貸風險的,或試點保險公司無正當理由拒賠、拖賠等行為,由相關金融監管機構按照規定予以查處。建立貸款人失信行為通報和懲戒機制。對惡意欺詐、逃廢債務等失信行為形成強有力的懲戒和制約。試點銀行要將小額貸款發放及欠款信息、貸款人失信行為定期向人民銀行、工商行政管理部門通報。對有惡意逃廢金融債務行為的借款人,由公安等司法機關負責依法嚴厲打擊。
相關鏈接小微企業貸款流程1.參與試點的銀行與保險公司協商簽訂合作協議。2.試點銀行和保險公司聯合對小額貸款申請人進行資信調查,查詢申請人在金融信用信息基礎數據庫的信用報告。3.符合條件的申請人在自愿前提下與銀行簽訂貸款合同,與相關保險公司簽訂小額貸款保證保險、貸款人意外傷害保險合同。4.銀行在相關手續完備后向貸款人發放貸款,相關保險公司按保險合同約定承擔貸款保證保險責任、貸款人意外傷害保險責任。
記者昨日獲悉,《福建省小微企業貸款保證保險試點方案》已經省政府研究同意并印發。
小微企業貸款保證保險先在福州、泉州、三明市開展試點,積累經驗后再逐步推廣。申請小貸險的小微企業要滿足以下條件:在試點區域內工商管理部門注冊登記(農業種養殖大戶除外),有固定經營場所,一年以上經營狀況正常;生產經營符合國家政策、產業導向,產品有市場、有發展潛力;資信良好,有償還債務能力,無違法行為;農業種養殖大戶從事土地承包經營或規模養殖滿2年以上;試點保險公司和銀行規定的其他條件。
小貸險單戶貸款金額實行差別上限:試點前兩年,小微企業單戶貸款金額不超300萬元,其中農業種養殖大戶不超100萬元,個體工商戶不超150萬元。試點第三年,相應額度在原有基礎上可再調高20%。購買太平洋保險可直接登錄太平洋保險在線商城（m.xhpbh.com）哦！
記者從今天山東省政府新聞辦召開新聞發布會上獲悉,山東將建立小微企業貸款風險分擔和損失補償機制,實施小額貸款保證保險補貼試點政策。
記者從今天山東省政府新聞辦召開新聞發布會上獲悉,山東將建立小微企業貸款風險分擔和損失補償機制,實施小額貸款保證保險補貼試點政策。 對于企業特別是小微企業融資難、融資貴問題,山東先后采取了很多扶持措施。近幾年省財政先后出資3.2億元,支持設立了省再擔保集團、省科技擔保、農業擔保、供銷擔保等政策性擔保公司；累計落實資金8.7億元,通過業務補助、增量業務獎勵、業務創新獎勵等方式,支持融資性擔保機構開展小微企業融資性擔保業務；從2010年開始,每年籌集資金100億元,按照“誰對中小企業支持大、誰獲得財政性存款多”的原則,在商業銀行間競爭分配財政性存款,引導商業銀行加大對小微企業的信貸支持等。 此次,山東省為緩解小微企業融資困難出臺了一系列創新性的舉措： 建立小微企業貸款風險分擔和損失補償機制。主要是由省財政籌集資金,吸引市縣政府共同設立小微企業貸款風險資金池,對銀行向依法納稅的小微企業發放貸款形成的壞賬損失,省級財政給予30%的補償,市縣補償比率自定,同時銀行也要承擔必要的風險。這項政策出臺以后,銀行貸款的風險就小了,積極性就能調動起來,小微企業融資難問題也會得到相應緩解,這樣就能形成“企業納稅—政府增信—銀行貸款—企業發展—稅源擴大”的良性循環機制。 實施小額貸款保證保險補貼試點政策。從今年起,省里將選擇部分市開展小額貸款保證保險補貼試點,對申請小額貸款保證保險的小微企業,各級財政按保費總額的30%給予補貼,并對保險公司承保的小額貸款保證保險賠付率超過150%的損失部分,給予相應比例的風險補償,所需資金省級負擔70%,市縣負擔30%。這項政策,主要是為了充分運用保險特有的融資增信功能,支持小微企業發展。 充分利用政府采購支持小微企業發展。
積極推廣政府采購信用擔保業務,逐步以信用擔保替代現金擔保,減輕小微企業保證金負擔。探索推廣政府采購合同融資政策,積極打造“政采貸”新型融資產品等。這些都是充分發揮政府采購合約的增信作用,運用政府采購工具打通金融資本向小微企業的傳輸渠道,有效解決小微企業的融資難題。