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【典型案例】

譚先生因經濟原因，想要退保其購買的保險。通過朋友介紹認識一位自稱是“保險顧問”的人員，并向其咨詢保險退保問題，經“保險顧問”一通梳理后告知譚先生，該保單存在許多問題，慫恿譚先生退保，并承諾可幫助申請全額退保，且僅收取代理退保手續費。

“保險顧問”獲取譚先生信任后，即引導譚先生簽署“保險咨詢服務協議書”及“承諾書”，隨后使用譚先生手機操作保單貸款。期間，譚先生配合對方刷臉并提供驗證碼。貸款到賬后，該“保險顧問”欺騙譚先生該筆金額為第一筆退保金。譚先信以為真，便按照要求向對方支付了2900元“退保手續費”。在譚先生聯系“保險顧問”咨詢后續的退保費用何時辦理，發現對方已無法聯系時，才意識到被騙。

【案例提示】

一、“保單貸款型代理退保詐騙”的基本特征

1. 假借身份。不法分子假借保險公司內部員工或資深業內人士的身份，接觸保險消費者。

2. 慫恿退保。不法分子為慫恿保險消費者退保，通常會詆毀消費者所購保險產品及承保公司，同時聲稱自己有“門路”，能夠幫助消費者全額退回所繳保費。

3. 獲取信息。不法分子誘導消費者簽署“代理服務協議”、“授權委托書”，獲取身份證、銀行卡、保險合同、手機號等個人敏感信息，甚至要求消費者將保單手機號修改為“資深保險顧問”的手機號，阻斷消費者與保險機構溝通。

4. 誘導貸款。不法分子使用保險消費者手機操作保單貸款，誘騙消費者配合提供驗證碼、人臉識別，誤導消費者收到的保單貸款即為第一筆退保金。部分保險消費者發現賬戶有款項到賬后，并未仔細分辨到賬款項的性質，誤以為退保成功，卻已經陷入了不法分子精心編織的陷阱。

5. 收費失聯。在收取消費者“代理退保手續費”一段時間后，消費者無法再聯系上不法分子，消費者才意識到自己遭遇詐騙。

二、消費者權益保護溫馨提示

1. 充分考慮自身保險需求，理性辦理退保。消費者應了解所購買保險產品的保險責任、除外責任和現金價值等重要信息，根據自身風險保障需求，理性衡量是否有必要辦理退保。

2. 提高警惕，強化風險防范意識。保險消費者辦理各項保險業務時，應注重保護個人隱私，對保險公司的上門服務人員，應通過查驗證件、撥打客服電話等形式驗證其身份。不將保險合同信息泄露給身份不明的人員。不泄露銀行卡、身份證、手機號碼等重要個人信息。

3. 正確認識保單貸款功能。保險公司的部分產品會提供保單貸款功能，保單貸款是投保人以具有現金價值的保單作為質押向保險公司申請貸款，主要是解決投保人短期資金周轉需求。部分保險公司為方便保險消費者，提供了手機客戶端自助辦理保單貸款的服務，投保人操作手機申請貸款后款項即時到賬。保險消費者應避免無關人員操作本人手機，警惕不法分子擅自操作本人手機辦理保單貸款，平時注意分辨保險公司發送的短信內容，不給不法分子可乘之機。

4. 通過正規渠道辦理保單業務。消費者如對保險合同存在疑問或需辦理退保，可訪問保險公司官網、撥打客服熱線或前往保險公司營業場所。若發現自己上當受騙，請立即聯系銀行凍結銀行賬戶，保存證據，及時報警。