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一、典型案例

某日，被保險人張某向保險公司報案稱，其駕車與騎電動車的老人發生碰撞，造成老人受傷，醫療費花費了5萬多元，交警認定被保險人全責。保險公司接報案后進行現場查勘，最終認定交強險正常賠付，限額以外商業險拒賠。

二、案例分析

根據保險公司現場查勘核實，被保險人私自加裝車頂行李箱，緊急剎車時，車頂行李箱脫落，砸中騎電瓶車的老人，致使老人受傷。被保險人私自加裝車頂行李箱，并未通知保險人，因危險程度增加而發生保險事故，保險公司不負賠償責任。本次事故交強險賠付限額外的損失由被保險人自行承擔。

三、法律依據

1、《中華人民共和國保險法》 第五十二條 “在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。”“被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。”

2、《機動車第三者責任保險》中的責任免除第二十三條“下列原因導致的人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償：第（三）條：被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的。”

四、風險提示

私自改裝、加裝配件有可能會導致車輛危險系數增加，從而引發事故和糾紛，給自身及他人造成經濟甚至人身損害，如車輛在車管所允許的改裝范圍內進行了改裝，也需及時通知保險人，以免在保險理賠過程中產生糾紛。

五、保哥提醒

新車入手后，很多買主總喜歡給愛車加上各式各樣的東西，或是為了體現個人品味，或是為了保護汽車，或是為了提高動力，但保哥提醒，很多東西雖然起到了一定作用，但也給愛車增加了一定風險。主要有以下幾類情況：

1、加裝拖車鉤、行李箱、淋水器等在高速行駛過程中都會增加車輛風險，容易引發交通事故。

2、前后窗范圍內懸掛、放置物品易妨礙駕駛人視線；

3、打火機、香水、墨鏡等在夏天爆曬高溫下，容易引起爆炸。

提醒廣大車主養成良好的交通安全意識，遵守道路交通法律法規,珍惜自己和他人生命,筑牢安全意識。