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【案情簡介】

近期，韋某在其居住的小區業主微信群中看到有人發布消息稱，買房時購買的房貸綜合保險可以“全額退保”，向某中介公司交一些“手續費”或“咨詢費”還可代辦退保。韋某認為業主群發布的消息可信，未進一步核實便將咨詢費、保單、身份證及銀行卡交給中介公司。次日，中介公司以韋先生名義向保險公司申請全額退保，遭拒后向監管機構投訴謊稱保險公司不予退保，意圖通過投訴脅迫全額退保。同時，在業主群中煽動其他辦理房貸“全額退保”的客戶一起致電監管機構進行投訴維權，以此不斷施壓，迫使保險公司全額退保。保險公司逐個聯系投保人了解情況，并耐心解釋保險合同有關退保規定及不能全額退保原因，溝通后客戶對房貸綜合保險有了更深入的了解，也打消了退保的念頭，但被中介騙取的咨詢費已無法追回。

【案情分析】

一些不法分子以“可辦理全額退保”、“專業維權”、提供法務援助等幌子誘惑消費者辦理“全額退保”，甚至煽動消費者以維權的方式向監管機構惡意投訴保險公司，脅迫保險公司全額退保，并從中獲取消費者的“咨詢費”或“手續費”。上述案件中，不法分子利用消費者對“業主群”、“家長群”戒備心低的心理，混入“業主群”內發布消息誘導消費者。韋某在交付咨詢費及相關證件材料前，未核實中介的資質，且未聯系保險公司核實退保事宜，導致最后未獲得全額退保，反而造成經濟損失，同時將個人信息透露給中介，埋下信息泄露的風險隱患。

【風險提示】

1. 投保前應充分了解產品內容。消費者購買保險產品前應充分了解該產品的保障及免責等重要內容。避免踏入“全額退保”、“代理退保”等誤區，導致失去風險保障。

2. 認清資質，正規渠道辦理保險業務。消費者在購買保險產品或辦理保險業務時，應選擇正規持牌保險公司、正規銷售渠道和正規從業人員。警惕不具備合法資格的中介機構代理保險業務，可通過中國銀保監會官網“在線服務”欄目查詢確認保險機構資質。

3. 理性維權，拒絕非法“代理退保”行為。消費者要通過正常渠道，用法律武器維護自身權益。在購買保險產品或享受保險服務過程中發生糾紛的，可直接向保險公司投訴，主張民事權益；未能通過協商解決糾紛的，可向行業調解組織申請調解；通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的，可根據合同約定，向仲裁機構提請仲裁或向人民法院提起訴訟。謹慎辦理退保，遠離非法“代理退保”，勿受“全額退保”、“退舊保新”等虛假承諾誘導，不要參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實等違法行為。

4. 防范個人信息泄露風險。消費者應注重增強個人信息安全意識，提高信息安全防護能力，不輕易將身份證、銀行卡、保險合同等重要證件交給陌生人或中介機構，避免信息外泄、信息盜用給自身資金安全埋下風險隱患。如發現自身合法權益受到違法行為侵害，應及時向公安機關報案。

5. 正常退保業務應由投保人與保險公司依據合同約定辦理，不要輕信他人可全額退保承諾。我國《保險法》第54條規定：保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當按照合同約定向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費。保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。