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【案情簡介】

2022年3月，被保險機動車在車主張某使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，車主張某稱其車輛是在4S店投保“全險”，要求保險公司“全賠”。

保險公司經過調查，以“此次保險事故在機動車損失保險責任免除范圍內，且標的車未投保附加險——附加車身劃痕損失險”為由，作出本次保險事故不在賠償范圍之內的判斷，給出不予理賠的決定。

【案情分析】

這是一起典型的在購買保險時未仔細閱讀保險告知條款，也未核實承保險種，導致后期保險理賠時與所投保險種賠付范圍不符的糾紛案件。那么，這種情況該如何避免呢？

【風險提示】

1.購買車險，應從自身需求出發，選擇合適的保險方案。應仔細閱讀保險條款，核實險種方案是否與自身需求一致。不明白的要詳細詢問業務人員，避免因未仔細閱讀保險條款導致自己的權益受損。

2.在投保時，應重點了解責任免除范圍，責任免除又稱除外責任，是指根據法律規定或合同約定，保險人對某些風險造成的損失補償不承擔賠償保險金的責任。當某一事件發生時，先看它是否屬于保險責任，如果不屬于保險責任或者在責任免除范圍內，保險公司是不負責賠償的。 

3.金融機構應保障金融消費者的知情權，即“應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳”。

保險已經成為我們的“生活必需品”，提醒廣大金融消費者在選擇保險產品時，要充分了解保障范圍，讓保險為我們的生活增添保障。