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一、案例簡介

12月某天，王女士將有故障的愛車送往4S店維修，約好了取車時間。維修期間，4S店工作人員在未通知王女士的情況下駕駛其愛車外出試車時發生嚴重交通事故，對方全責，但是全責方車輛無保險，4S店也怠于協商賠償事宜。于是，焦急的王女士向自己的保險公司報案，要求先行賠付。保險公司在詳細了解事故情況后告知，該車損失無法予以理賠，王女士很疑惑。

二、案例分析

保險公司工作人員解釋，王女士的愛車是在測試期間發生交通事故的，屬于商業險的責任免除范圍，所以保險公司不能對車輛損失進行賠償。依據《機動車商業保險示范條款（2020版）》第一章機動車損失保險責任免除第九條（三）規定：“競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間”。因此，王女士的車輛損失只能向全責方、4S店索賠，無法要求自己的保險公司先行賠付。

三、消費提示

為避免出現案例中王女士這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費者：

1、車輛若需停放修理店保養、維修，建議提前詢問是否需要試車，簽署書面材料，詳細閱讀條款，明確試車路線、方案、雙方責任等問題，做到心中有數，也能對修理店起到警示作用。

2、一旦發生案例中的情況，建議留存相關證據材料，比如事故認定書、維修明細、里程數、聊天記錄等，在協商無果的情況下，可以通過法律手段維護自己的合法權益。