從保險知識范圍來說,保險一共有兩大類。一類是國家政府主導的社保，帶有社會福利性質的。另一類是社會經濟行為的產物，是社會保險補充的商業保險。

購買保險的一般先后順序：

社保

社會大環境下的每一個居民都應該有的一個基礎保障，能解決居民在就醫過程中的部分花銷(僅限于小病)，因為一旦涉及到大病/大型意外，都是要用到進口藥，自費藥，這些費用的支出都不在社保報銷的范疇。另外在設置報銷門檻的時候普遍偏高，報銷比例普遍偏低。

所以社保只是一個基礎，是國家對于居民的福利保障，解決居民的“溫飽”問題!

社保、醫保、新農合，地位等同!

意外險

保險公司的定義是：外來的，突發的，非本意的，非疾病的對身體造成一定傷害的客觀存在事實，一般分為三大保障內容：

一般的意外傷害、身故，其中身故按照合同約定的保險金額給付;傷殘根據有關部門鑒定的傷殘等級從1—10，等比例進行給付

出行意外，一般特指航空，輪船，公共交通出行發生的意外，這樣的給付金額普遍很高，通常上百萬起步

意外醫療，特指是因為意外產生的住院、門診費用，報銷年度金額普遍在1萬或者2萬，報銷比例普遍在80%—100%

住院醫療

特指是報銷因為住院產生的費用，一般有兩大類別：

只是簡單報銷，社保報銷范疇的費用支出，這樣每年的保費很低，比社保好就好在報銷門檻低方面，報銷比例普遍在80%以上

報銷包含住院的全部費用，床位費，救護車費用，進口藥、自費藥，門急診手術。。。這樣的產品每年保費偏高，一般沒有報銷門檻，報銷比例普遍達到100%，性價比比較高

已上這三個種類，都屬于基礎保障，交一年保障一年。顧名思義，我配置了相應的產品，那么我一年內出險，保險公司或者社保機構就會給予理賠;假如一年內健健康康，相當于我用了這部分錢買了我一年的平安健康!類似于車險的交強險，雖然沒有說強制配置，但是在購買保險的時候，首先要考慮這三個種類。

重疾險

是針對合同規定的全部疾病種類，出險了就會給付一筆錢的一類保險產品。可以與保險公司約定選擇躉繳，5年交，10年交，20年交，30年交的繳費方式。

這樣交方式的保費區別類似于房貸，繳費期越短，總保費越少。但是基于重疾險出險就給付一筆錢的特性，按照比較科學合理的繳費方式，一般建議選擇20年交，大致可分為2大類：

定期重疾險：顧名思義，我與客戶約定保障我某個期間的重疾產品，現在市面上普遍為保障30年或者保障到80周歲兩種形式，至于有的公司保障到105，其實就是變相的一種保障終身的產品。

這樣的產品，要么到合同期滿，假如不發生風險，要么退還已交保費+累計的一點利息;要么就是退還合同約定的進本保險金額。一般保障30年產品，會退還已交總保費的1.1倍;保障到80周歲的產品，會退還合同規定的基本保險金額。

終身重疾險：顧名思義，我與客戶約定保障終身的產品。一般的設計邏輯為，我選擇一定的繳費年限，然后保障我生老病死。在保障期間內，我出險，保險公司按照合同規定，給予我基本保險金額;我一生健健康康，保險公司按照基本保險金額，把這筆錢等我身故以后，給予我的孩子，造福后代。

按照產品保障責任屬性不一，普遍對于保障責任有劃分了以下幾大類：

只保障一次重疾，出險給予我一筆錢，然后合同終止，后期再購買保險產品很難或者根本無法購買

保障多次重疾，出險給予我一筆錢，然后合同不終止，后期我再除了這項病種外的其他疾病，依然可以申請得到理賠

分紅險，每年保險公司都會把公司這一年的盈利部分分配給有分紅險的客戶。這個每年分紅金，每年會統一增加到保額上面。一旦出險，保險公司按照合同基本金額+累計分紅紅利給付風險儲備金。這樣的產品，在一定程度上，抵御了未來的通貨膨脹風險

在各家產品設計的時候，1，2，3類產品設計費率，是遞增的。也就是說分紅險費率最高，一次給付費率最低。

一般建議客戶，為孩子配置一份分紅+多次組合的產品;成人配置一份單次給付或者預算充足的情況，配置一份多次給付+分紅。孩子配置原則以保障全為主，成人配置以保額高為主!

教育金

這些產品類似與理財，但是又有別于理財。保險公司設計此類產品的初衷，以收益穩健，長期為主，通常為保障終身。約定一個繳費年限，然后每年定期返錢，一直到終身，讓一生都能有一個穩定的現金流。

所以，保險公司雖然叫這種產品為教育金，但是解決的反面涵蓋了我們一生的各個階段。比如上學，婚嫁，創業，養老。因為是涉及到每年返錢，所以專業的代理人，不會建議客戶，每年返的錢都取出來用，而是把這筆錢累計用于人生的各個階段。

這類產品是在我們把保障類產品全部配置齊全以后，再配置的產品。有了多余的閑錢，再去進行選擇性配置的一類的產品。

掙錢多少不重要，一生能存下多少才重要。掙多掙少是能力問題，存不存就是態度問題。我們今天的一切行為，都是對于未來的鋪墊，現在所做的一切都是需要未來來買單的!