我們?nèi)说囊簧龅降娘L險無非是生老病死殘這幾件事。當這些風險降臨，對于一個收入不高的家庭而言，可以說是毀滅性打擊。越是沒有錢、沒有保險的窮苦家庭，就越容易陷入“病不起、傷不起、花不起、治不起”的困境。

買保險不是富人的專有的事情，即使收入水平低，也可以擠出抽煙喝酒那些小錢來配置保險，預防那些不能承受的風險，積極面對、規(guī)劃未來的生活。意外險大部分人對于保險的理解，可能只存在意外險的層面。就是說如果某人遭遇了意外，保險公司賠付多少錢，這一類意外險是標準的意外險。

保險公司對被保險人因為意外造成的身故、高殘承擔賠償責任，也有附加意外醫(yī)療的意外險。意外險有一大特點，保費低，保障高，保障額度有的時候高達上百萬。如果家里有孩子，最好也為孩子買一份意外險。意外無處不在，所有遭遇意外事故的人，從來都沒有想過自己會這么倒霉。

正如那句話：意外和明天，不知道哪一個先到。壽險同樣，壽險也有身故保障，但是壽險和意外險的區(qū)別還是很大的。如果單純看身故賠付情況，意外險的保險責任中規(guī)定，只承擔因為意外造成的被保險人的身故或者被保險人的殘疾。而壽險相對來說更全面一些，無論是意外還是疾病，只要造成被保險人身故，就可以獲得保險金的賠付。壽險不僅能保障死亡，也有生存給付，所以也叫兩全保險。

壽險十分受歡迎，如果有事故可以獲得身故保險金，如果沒有事也可以獲得滿期保險金。很多時候，壽險的保險金用于幫助被保險人承擔家庭責任。重大疾病險近年來因為各種因素的影響，重大疾病頻發(fā)，發(fā)病率呈現(xiàn)上漲趨勢。許多沒有聽過的重大疾病名字，如雨后春筍般不斷的冒出來。

如果說意外死亡是讓家人瞬間受到巨大打擊，那么重大疾病不斷延長這種打擊。因病致貧的例子，我們見過太多太多。重大疾病，主要有這些特征：高額的醫(yī)療費，治療周期長，難以完全康復，而重大疾病險，可以提供這些保障：當被保險人患上特定病種或狀態(tài)即可快速給付，解決患者家庭的燃眉之急;彌補了在患病周期內(nèi)的醫(yī)療花費問題;治愈后的康復費用及在此期間的收入中斷損失。

醫(yī)療保險醫(yī)療保險的種類有小額醫(yī)療保險與大額醫(yī)療保險。小額醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險一樣，解決小病小痛的醫(yī)療費用，在社保報銷后，再按比例進行報銷，相當于被保險人可以獲得社保和商業(yè)保險兩個報銷的渠道，可以大大降低自費部分。大額醫(yī)療保險的免賠額度較高，在1萬元左右，但能突破社保的報銷范圍，有些社保無法報銷的自費項目也能報銷。醫(yī)療保險的保費也不高，每年也就幾百元。不管是誰，買保險要有科學的規(guī)劃。

購買保險的時候，保費可以控制在年收入的10%左右，這樣的比例不會對家庭經(jīng)濟造成太多的影響，也能產(chǎn)生合理的保額配比，從而利用保險產(chǎn)生金融杠桿的作用。此外，收入較低的家庭，可以購買消費型保險，也可以購買含有多項責任的保險。還可以考慮具有養(yǎng)老和資產(chǎn)傳承功能的返還型保險。

總而言之，保險肯定要買，錢多就多買些，錢少就少買點。先把上文提到的保險買齊了，再去考慮孩子的教育金或者自己的養(yǎng)老金。利用保險作為規(guī)避風險的手段，為自己和家人提供保障，才能安心的去積累財富。