目前，我國農村醫療保險主要有合作醫療、醫療保險、住院費統籌結算、預防性醫療合同等幾種形式。首先，我們將了解合作醫療的主要形式。

農村合作醫療制度是由政府支持，農民和農村經濟組織出資，實行醫療互助的具有醫療保險性質的農村醫療保險制度。即農民每年交一定數額的合作醫療資金，集體與政府也可投入一部分，共同形成專項基金，農民就醫時可按一定比例報銷醫藥費。它在70年代曾一度覆蓋了90%以上的農村。實踐證明，多種形式的農村合作醫療是農民群眾通過互助共濟、共同抵御疾病風險的好方法，也是促進我國農村衛生事業發展的關鍵。

由于農村有互助的傳統，農村廣泛實行合作醫療制度，再加上農村經濟的大發展，可以為社會保障的實施提供必要的財政支持，從而使合作醫療制度得以完善?？尚行裕寝r村合作醫療也有其局限性。首先從理論上來講，農村合作醫療保障實質上只是一種社區保障，而非社會保障。它只是在一定社區范圍內，以本社區居民為保障對象的一種福利制度，與社區經濟發展水平緊密聯系。它不是一種由國家強制實行的在全國范圍內統一實施的保障制度，也沒有國家財政的支持，更不屬于國家收入分配與再分配的一種形式。這種保障形態是不穩定的，它是在一定社會經濟條件下的一種過渡型保障供給形式，在缺乏社會保障制度的前提下，社區保障是最適宜的替代品，但它替代性強，而不可替代的獨特性弱，因此最終將被其它的保障供給所替代。而且社區保障有可能會加劇社會不平等和市場的割裂狀況：社區保障是向社區內成員提供的保障制度，各地區的社區保障差異程度越大，則越不利于全社會的保障橫向平等的實現;同時社區保障很可能加劇“城鄉壁壘”的隔離及農村社區之間的分割，從而對經濟發展產生不利影響。其次從目前實施情況看，近些年農村合作醫療雖有一度程度的恢復和發展，但進展緩慢。1996年實行合作醫療的村數只占全國總村數的17.6%，農村人口覆蓋面僅為10.1%，而且有些地區僅僅開展了一兩年就停辦了。造成這種情況的主要原因有：一是領導重視不夠。1997年全國范圍內提倡實行農村合作醫療，掀起了一陣高潮，但一段時期后熱情就逐漸冷淡下來，有些地區沒有專人負責，未能很好地堅持。二是存在著籌資額太少、集體與政府補助不足的問題，從而不能很好地解決農民因病致貧、返貧的問題。三是監督管理機制不完善。有些地區甚至把醫療基金全部留在鄉鎮衛生院或政府任意支配，被擠占挪用情況嚴重，沒有做到?？顚Ｓ茫瑢Ｈ斯芾?，農民醫藥費報銷得不到保障，從而拒絕繳費，等等。

經濟保障的作用

醫療保險具有社會保險和商業保險的雙重性質，其中前者是作為基本保障，后者是作為一種補充。目前已提供的險種有企業醫療保險、家庭醫療保險、住院保險、門診保險等，國家為了促進醫療保險的發展，特對其中的農民醫療保險、農民住院保險、疾病醫療統籌住院保險、居民附加住院保險等險種免征營業稅。

醫療保險實行的條件較高，其中社會醫療保險既要以較高的工業化程度和農業人口較高的收入水平即高收入水平的大規模參保人群為前提，又需要國家或地方法律強制、法定保險公司具有較高的基本管理水平和良好的信譽等條件;而商業健康保險則排斥健康狀況不良的人群參保。這些條件在我國絕大多數鄉村地區尚不具備，因此不適合普遍推廣。

統籌解決醫療費用

在一些地區，實行了農民醫療保障制度。每個農民每年付一元錢，鄉財政和村公益金分別下撥1元。社會統籌與家庭賬戶相結合，也能有效減輕農民的醫療負擔。但這種自我儲蓄式的社會保障，受益者首先必須是繳納者。農民個人不繳納，集體也就不給相應補貼;農民繳得越多，集體也就補貼得越多，客觀上形成了富者既富又有保障，窮者越窮越沒有保障，這種“富者更富，窮者更窮”的結果，顯然與社會保障濟貧防貧的目的相悖。