對于愛操心的車主來說,每到車子該續保的時候,就是頗為頭疼之時。一方面,四面八方的保險公司電話轟炸,報出的保費也是參差不齊,選貴的怕吃虧,選便宜的怕受騙。另一方面,每年的車況都在變化,究竟該上哪些險種,自己搞不清楚,很可能該買的沒買,不該買的倒是下了血本。買車險的確是一件燒腦的事情,而且,很可能會越來越燒腦。今年3月,保監會發布了關于商業車險改革的細節方案。上個月開始,在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6地開始了改革試點。很顯然,商業車險的改革已經越來越近,那么它將給我們的用車生活帶來哪些變化呢？老標準沿用近十年費率標準亟需改善之所以要改革,自然是因為現有的車險制度已經跟不上行業和市場的變化。據了解,目前我國現行的商業車險條款費率,主要是基于2006年制定的三套標準,其中規定的責任范圍和費率水平基本一致,一直沿用了將近十年,現如今看來,僵化的標準帶來了許多問題。
首先,決定保險費率的因素非常單一,幾乎只是參照車價來進折算,這與當前的市場環境產生了很大背離。比方說,一輛20萬元的MINI和一輛20萬元的豐田車相比,保費相差無幾,但是一旦出險,兩者的維修價格會有很大差別,理賠成本也完全不同。而一些車主駕車習慣很好,一年里面幾乎沒有出險記錄,按照舊的標準卻不能在保費上得到任何優惠體現。當然,現在也有不少保險公司有變通方案,一些出險記錄較少的車輛在續保時能得到相應的優惠,這也恰恰體現出了針對不同車主、不同車型,在保費上一刀切是有失公平的。另外,基于原有的標準,大多數保險公司提供的服務也大同小異,各家除了在價格和營銷上進行比拼,往往在車險產品的設計上沒有新意。要知道,中國的汽車市場發展到如今,各色的車型各類的車主,他們組合在一起,需要的更是一種差異化的車險產品。但是現如今的車險市場,顯然缺少這樣的活力。
還有更迫切的一條,用了將近十年的老標準,在當前的解讀已經出現了越來越多的分歧。很多條款正在遭遇越來越多的爭議,比如無責不賠、家庭成員人身傷害不賠等等。而這次改革的目的,也正是為了進一步去改善這些被爭議的條款,做到真正保障消費者的權益。零整比掛鉤保險費 新車險計價更靈活基于目前商業車險改革的試點進展未來新商業車險很可能會在更多地方推廣,也就是說,我們買車險將會出現和現在完全不同的狀況。那么,究竟都有哪些變化？我們整理了一些關鍵詞。零整比零整比這個詞或許有些車主還很陌生,所謂零整比,指的是車輛配件和整車銷售價格的比值,也就是該車型全部零配件價格總和與新車銷售價格的比值。去年開始,就不斷曝出一些品牌車型零整比爆表,甚至有不少一輛車更換全部零件的總價,足夠買10輛同款車型的極端案例。過高的零部件價格,讓保險公司在理賠時必須承擔更高的維修費用。改革后的商業車險,將會與車輛零整比掛鉤。同樣售價的車型,零整比越高的,可能需要承擔更高的商業險費率,最終的保費也會水漲船高。此外,新車險條款對安全等級高、工時費低的車型也會厘定較低的費率。駕駛習慣一些老車主大概都有經驗,頭一年如果始終沒出保,到了第二年續保的時候,保險公司往往會主動提出保費打折,這就是對于駕駛習慣好的車主的激勵。而在新車險的計算標準中,駕駛習慣被正式納入了考核指標中。在新的保費計算公式中,交通違法記錄將關乎費率調整系數。駕駛習慣良好、出險頻率低的車主保費將大幅降低。而駕駛習慣差、出險頻率高的車主,保費可能會很嚇人。
創新車險改革后的商業車險由基準保費、基準附加費用以及費率調整系數三部分組成。除了基準保費將由中國保險行業協會負責定價外,其余兩部分由保險公司自主測算決定,這相當于在一定程度上將定價權交給了企業,鼓勵保險公司開發商業車險創新型條款。這就意味著,未來到不同的保險公司詢價,保費的差異很可能會很大,原來最低只到7折的保費,很可能會達到5折甚至更低。基于更激烈的市場競爭,保險公司有望豐富自己的產品,帶來多樣化、個性化、差異化的商業車險保障和服務。擴大責任新的車險條款還擴大了保險責任,將冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害、駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍。除此之外,改革后的車險條款還優化了代位求償機制。被保險機動車與其他車輛發生意外事故后,有三種索賠方式,既可以直接向對方索賠,也可以直接向對方保險公司追償,還可以由本車所投保保險公司先行賠付再由其向對方追償。值得一提的是,新車險條款刪除了保險單中次日零時生效的約定,允許投保人在零時起保和即時生效之間做出選擇,避免保險覆蓋出現真空期。總而言之,投保人能夠享受到的保障比改革前多了不少。
市場化定價帶來爭議 不排除價格戰的可能看得出來,這次發生在商業車險上的變革動作很大,攪亂了沉積了靜十年的池水,也帶來了一些人的隱憂。其中最直接的一點就是,放開了最低7折的低價限制后,保險公司是否會陷入無止境的惡性價格戰之中,一味的強調低價,而在服務上縮了水。不過,業內人士認為,市場化的定價機制必然會帶來一些競爭激化的現象。但是基于保險行業當前的經營理念、管控能力,集體性的惡意競價或許可以避免。對于車主而言,車險改革帶來的最大變化就是,未來計算保費會更加燒腦。以往很多車主就已經對保險單上的各種條款叫苦不迭了,如今再加上零整比、交通違法記錄、行駛里程、車輛使用性質、絕對免賠額等等影響保費高低的因素。如果不多花點心思,恐怕會陷入更迷茫的云里霧里。更多資訊盡在太平洋保險在線商城,太平洋保險在線商城（m.xhpbh.com）期待您的光臨。
8月8日訊：記者19日從中國保監會獲悉，交強險財產損失互碰自賠處理機制自2月1日起將在全國范圍正式實施，屆時它將與去年2月推出的交強險財產損失無責賠付簡化處理機制、交強險重大人傷事故提前結案處理機制一同構成覆蓋全國的交強險財產損失及人身傷亡快速理賠的體系。
據介紹，交強險財產損失互碰自賠處理機制是建立在交通事故快速處理基礎上的一種快速理賠方式。去年9月，保監會下發通知，要求中國保險行業協會組織各保險公司進一步統一、規范各公司交強險理賠服務行業標準，實施交強險財產損失互碰自賠機制。根據保監會的要求，中國保險行業協會組成專門工作組，制定并于近日下發了《交強險財產損失互碰自賠處理辦法》。
?保監會表示，將繼續從維護廣大被保險人和交通事故受害人合法權益的角度出發，指導保險行業進一步改進交強險理賠服務，更好地發揮交強險的保障功能。下一步，保監會將指導中國保險行業協會組織各保險公司盡快研究實施交強險理賠單證標準化，規范并統一交強險理賠單證要求，從而進一步簡化理賠手續、更好地服務廣大被保險人。
在機動車輛保險中，車輛損失保險與第三者責任保險構成了其主干險種，并在若干附加險的配合下，共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務。
車輛損失險的保險標的，是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。當保險車輛遭受保險責任范圍的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險人應當依照保險合同的規定給予賠償。
車輛損失保險的保險責任，包括碰撞責任、傾覆責任與非碰撞責任，其中碰撞是指被保險車輛與外界物體的意外接觸，如車輛與車輛、車輛與建筑物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動物等碰撞，均屬于碰撞責任范圍之列；傾覆責任指保險車輛由于自然災害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。非碰撞責任，則可以分為以下幾類：
A、保險單上列明的各種自然災害，如洪水、暴風、雷擊、泥石流，地震等。
B、保險單上列明的各種意外事故，如火災、爆炸、空中運行物體的墜落等。
C、其他意外事故，如傾覆、冰陷、載運被保險車輛的渡船發生意外等。
機動車輛損失險的責任免除包括風險免除（損失原因的免除）和損失免除（保險人不賠償的損失）。
高血壓是很多老年人都會有的病，但是現在年輕人也有許多患上了。關于高血壓、糖尿病的門診醫保報銷的相關政策，什么時間實施?具體的辦理手續和政策是什么?
城鄉居民 “兩病”患者，經二級及以上定點醫療機構確診后，可在一個自然年度內自愿選擇一個定點醫療機構作為門診用藥的醫療機構。門診用藥使用統籌金年度起付線為100元，起付線以內的費用由參保人員自付。高血壓患者降壓藥年度統籌金最高支付限額為300元，糖尿病患者降糖藥年度統籌金最高支付限額為500元。在二級定點醫療機構門診用藥，報銷比例為50%，在二級以下基層定點醫療機構門診用藥，報銷比例為55%。已經認定為高血壓和糖尿病的門診慢性病患者不重復享受待遇。
保障對象
在省內參加居民醫保并需要采取藥物治療的“兩病”患者(不含已通過居民醫保“兩病”門診慢性病、特殊病評審人員)。已通過居民醫保“兩病”門診慢性病、特殊病評審人員按照已有制度安排享受待遇。
保障水平
以二級及以下醫保定點公立醫療機構為依托(不含村衛生室、社區衛生服務站、診所，以下簡稱“醫療機構”)，對保障對象門診發生的降血壓、降血糖藥品費用由統籌基金支付，政策范圍內統籌基金報銷比例為50%，不設起付線。統籌基金最高支付限額，高血壓為225元/年/人，糖尿病為375元/年/人。對同時患有“兩病”的保障對象，分別享受相應待遇。保障對象一般就近選取1家醫療機構作為個人“兩病”門診就醫用藥定點醫療機構，原則上將首診醫療機構作為個人定點。
“兩病”門診用藥保障政策僅限符合條件的患者本人享受，年度報銷金額未達到最高支付限額的，年底不結轉，家庭成員不能享受。保障對象有斷保、參加職工基本醫療保險、死亡等情形之一的，停止享受待遇。
政策銜接
要做好與現有門診保障政策的銜接，確保參保群眾待遇水平不降低，對“兩病”鎖定用藥以外的其他藥品費用以及納入門診慢性病、特殊病保障范圍“兩病”患者的費用，繼續按現行政策執行。保障對象病情嚴重，符合統籌地區門診慢性病、特殊病評審條件的，評審通過后按照統籌地區規定享受門診慢性病、特殊病待遇，同時停止享受“兩病”門診用藥保障待遇。要做好與住院保障的銜接，進一步規范入院標準，推動合理診療和科學施治。住院期間的醫療費用按照統籌地區住院報銷政策執行，不能同時報銷“兩病”門診用藥費用。堅決杜絕重復報銷、重復享受待遇。
為了保障人民的權益，給人民一定的補償，現在不僅勞動者可以享受社會保險，農村群眾也可以享受社會保險，農村社會保險具有重要意義。那么，農村社會保險的新政策是什么？
新農村社會保險政策
新型農村社會養老保險（簡稱新型農村社會養老保險）旨在保障農村居民的基本生活，建立個人繳費、集體補助和政府補助相結合的籌資模式，養老待遇由社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，由政府組織實施的一項社會養老保險制度，是國家社會保險體系的重要組成部分。
一、參保條件
根據政府頒發〔2010〕187號文件第五條規定：新農保參保對象為具有本縣農村戶籍、年滿16周歲(不含在校學生)未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民均可以參加新農保;根據政府頒發〔2011〕156號文件第二條第一款規定：城鎮居民社會養老保險參保對象為具有本縣戶籍、年滿16周歲(不含在校學生)不符合職工基本養老保險參保條件的城鎮非從業居民均可以參加城鎮居民社會養老保險。
二、繳費檔次
新型農村社會養老保險的繳費標準也調整為12個檔次，最低100元，最高2000元。要求省(區、市)人民政府可以根據實際情況增設繳費檔次，最高繳費檔次標準原則上不超過當地靈活就業人員參加職工基本養老保險的年繳費額，并報人力資源社會保障部備案。
在“意見”中明確，在個人繳費上，今后參加新型農村社會養老保險的人員應當按規定繳納養老保險費。繳費標準目前設為每年100元、200元、300;元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次，省(區、市)人民政府可以根據實際情;況增設繳費檔次，最高繳費檔次標準原則上不超過當地靈活就業人員參加職工基本養老保險的年繳費額。人力資源社會保障部會同財政部依據城鄉居民收入增長等情;況適時調整繳費檔次標準。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。
新型農村醫療保險給農村人民帶來了更多的保障，新型農村社會養老保險旨在保障農村居民的基本生活，建立了個人繳費、集體補助和政府補助相結合的籌資模式。
新的社會保障政策的主要內容是什么？大家或許不是特別的清楚這個問題，隨著通貨膨脹的加劇，養老保障變得越來越重要。為了保障自己的養老生活，很多人選擇了養老保險，這使得人們對養老保險的需求增加。有關部門旨在切實保護參加城鎮企業基本養老保險職工的合法權益，出臺社會養老保險新政策，保障參保人員跨省流動和城鎮就業時基本養老保險關系順利轉移和延續。
《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》適用于所有參加城鎮企業職工基本養老保險的人員，包括農民工。已經按照國家規定享受基本養老保險待遇的人員，不得再轉移基本養老保險關系。
被保險人跨省流動就業的，由被保險人所在地原社會保險經辦機構（以下簡稱社會保險經辦機構）為被保險人出具繳費證明，基本養老保險關系隨之轉移。參保人員達到基本養老保險待遇領取條件的，其在各地的參保繳費年限合并計算，個人賬戶儲存額(含本息，下同)累計計算;未達到待遇領取年齡前，不得終止基本養老保險關系并辦理退保手續;其中出國定居和到香港、澳門、臺灣地區定居的，按國家有關規定執行。
參保人員跨省流動就業轉移基本養老保險關系時，按下列方法計算轉移資金：
(一)個人賬戶儲存額：1998年1月1日之前按個人繳費累計本息計算轉移，1998年1月1日后按計入個人賬戶的全部儲存額計算轉移。
(二)統籌基金（單位繳費）：按1998年1月1日以后各年度實際繳費工資計算，總轉移率為12%，保險繳費不足一年的，按照實際繳費月計算轉移率。
新政策規定，凡符合條件的普通外來務工人員均可參加上海市城鎮職工社會保險。符合條件的普通外籍職工可以參加基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險、失業保險等具體保險項目，參加上海市城鎮職工社會保險后，這些流動人口享受的社會保障水平將有明顯提高。
對于按照新政申請繳納上海市城鎮職工社會保險的人員，所需準備的材料與一般規定并無區別。”即多出一份材料，其他地方勞動管理部門出具的《用工記錄登記表》
。雖然新的社會保障政策規定，在外省城鎮登記的職工，符合條件的，應當繳納社會保障。但在新政策出臺前，用人單位已經為外籍員工繳納了綜合保險，目前仍處于合同期。他們可以通過協商決定是繼續繳納綜合保險還是轉入上海市城鎮職工社會保險。需要說明的是，這類人群合同到期后如果與單位再續簽勞動合同的，新一輪合同期內應當按此次新政規定，繳納上海城鎮職工社會保險。另外，新政實施之后，單位新進外來從業人員，按規定應當繳納上海城鎮職工社會保險的，則必須按規定執行。
社會保險是為社會人口提供基本保障的保險，是國家的既定政策，人們也非常關注社會保障，那么2014年上海最新的城鎮保險政策是什么？
上海市城鎮社會保險新政策
政策規定，所有符合條件的普通外來務工人員均可參加上海市城鎮職工社會保險。
符合條件的普通外來從業者可具體參保項目包括基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險和失業保險。參加上海城鎮職工社會保險后，這些外來人員享受到的社會保障水平將得到明顯提高。
外來人員按新政申請繳納上海城鎮職工社會保險的，需要準備的材料與一般規定相比差別不大，“就是多了一個材料，外地勞動力管理部門出具的用工備案登記表
雖然新的社會保障政策規定，在外省城鎮登記的職工，符合條件的，應當繳納社會保障。但在新政策出臺前，用人單位已經為外籍員工繳納了綜合保險，目前仍處于合同期，他們可以通過協商決定是繼續繳納綜合保險還是轉入上海市城鎮職工社會保險。需要說明的是，這類人群合同到期后如果與單位再續簽勞動合同的，新一輪合同期內應當按此次新政規定，繳納上海城鎮職工社會保險。另外，新政實施之后，單位新進外來從業人員，按規定應當繳納上海城鎮職工社會保險的，則必須按規定執行。
欲了解更多上海市城鎮社會保險新政策，請參見以下介紹。上海市城鎮社會保險新政策規定，凡符合條件的普通外來務工人員均可參加上海市城鎮職工社會保險。
符合條件的普通外籍職工可以參加基本養老保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險、失業保險等具體保險項目。參加上海市城鎮職工社會保險后，這些流動人口享受的社會保障水平將有明顯提高。
對于按照新政策申請繳納上海市城鎮職工社會保險的，所需準備的材料與一般規定相差不大。”即多出一份材料，其他地方勞動管理部門出具的用工記錄登記表。
雖然社保新政規定，外省市城鎮戶籍的從業人員，符合條件的，應當繳納社保。但是新政出臺前用人單位已經替外來從業人員繳納綜保，且目前還在合同期內的，可以協商決定是繼續繳納綜保還是改交上海城鎮職工社會保險。需要說明的是，這類人群合同到期后如果與單位再續簽勞動合同的，新一輪合同期內應當按此次新政規定，繳納上海城鎮職工社會保險。另外，新政實施之后，單位新進外來從業人員，按規定應當繳納上海城鎮職工社會保險的，則必須按規定執行。
上海市城鎮社會保險包括:養老保險、醫療保險、失業保險、工傷和生育保險。
大城鎮就是俗稱的城保，小城鎮就是鎮保，兩者的繳費比例不同。
城保的繳費比例是:養老保險30%(單位22%，個人8%)，醫療保險14%(單位12%，個人2%)，失業保險3%(單位2%，個人1%)，工傷和生育保險各為0.5%(單位繳納，個人不繳納)。
城鎮保險繳費比例為25%，其中養老保險17%，醫療保險5%，失業保險2%，工傷保險0.5%，生育保險0.5%，即:上一年全市職工月平均工資的60%，單位繳費，個人不繳費。